案例分析报告题目招商银行昆明分行零售信贷部“收付易”营销案例分析1） 研究目的（要分析和解决什么问题？）招商银行昆明分行成立于 2001 年 11 月 28 日，是招商银行总行在云南省设立的一级分行。七年多以来，在云南省、市委，省、市政府及有关职能部门、监管部门和广大客户的帮助、支持下，昆明分行奉行“因势而变，因您而变”的经营理念，恪守“效益、质量、规模协调发展”的发展理念，宏扬“挑战、自省、奉献”的招银精神，紧紧抓住西部大开发的机遇，有效促进了云南当地的经济发展，自身实力和规模得到进一步壮大。成立 15 年以来，昆明分行从一家小银行发展成为一家资产规模超过 250 亿，自营存款超过 230 亿，分支机构达 19 个、员工逾 800 名，在当地具有一定规模和实力的股份制商业银行。在存贷款、“一卡通”、信用卡、企业网上银行、个人网上银行、国际结算、企业点金理财、个人财富账户等公司、零售业务领域取得了较快、较大的发展。各项经营指标在昆明各股份制商业银行中名列前茅。“收付易”业务是招商银行面向批发市场个体工商户经营者推出的创新支付产品。使用收付易，同时满足客户支付货款及接受货款的需求，个体工商户经营者既可实时接受银联借记卡刷卡支付货款，又可主动发起付款指令，向事先设定的账号转账汇款。分析的问题：目前，我国经济形势呈现下滑趋势，顶着经营成本提高和市场需求缩减的双重压力，小微企业贷款风险显著上升，为其提供融资的机构普遍放慢了扩张规模的脚步，小微企业尤其是其中的个体工商户面临着巨大的融资困境，其资金需求与融资渠道不能相互匹配。2015 年 1 月，广发银行发布的《中国小微企业白皮书》显示，我国小微企业共有5606.16 万户，每户小微企业的资金缺口平均达 70.5 万元，得出小微企业融资总需求约是39.52 万亿元。而依据此前中国银监会的统计数据，截止到 2015 年末，我国仅有 17.76 万亿元的小微企业贷款余额，由此可见，其资金缺口约为 22 万亿元，融资难问题仍是许多小微企业尤其是个体工商户生存、发展的“瓶颈”。对此，有必要对其提供相应的借贷产品，帮助其解决资金问题，促进其更好地发展。2014 年，招商银行面向批发市场个体工商户经营者推出了“收付易”业务，对缓解其资金问题起到了至关重要的作用。但随着其他商业银行接连不断地推出同类借贷零售业务，影响了招商银行昆明分行等诸多支行在该业务的营销。对此，随着竞争压力的加剧，市场环境...
