一家庭基本情况和目标二财务状况分析和诊断三理财目标分析四理财规划建议五资产配置规划六实施执行七公开条款一 家庭基本情况和目标两人都有稳定的收入，事业小有所成，收入中等，有车有房。先生38 岁, 每月 4500元，妻子 35 岁, 每月 4500 元。两岁的儿子才上幼儿园，目前的开销每月开销4000 元左右；经济上压力不算太大，算下来，每月可以节余4000 元左右。虽然收入还行，但由于工作繁忙，这个家庭平常对理财方面并不在行。余钱方面，有 10 万元现金资产全部都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券，家庭负债 60 万, , 还贷期限 20 年, 年利率 7%左右。保险方面，几乎没投什么商业保险，只有太太拥有社会养老保险，做为家庭顶梁柱的王先生什么保障都没有，一旦收入减少或丧失，该家庭将面临巨大的财务风险，因此加强保险保障是该家庭的首要任务。对于现阶段的收入期望能达到10 万— 20 万。另外也在考虑进行第二次创业他们希望理财专家能给他们做一下合理规划，以便现在就能行动起来，做到未雨绸缪。第二部分家庭财务状况分析和诊断了解分析收支、资产配置的情况是订立合理理财目标，制定周密可行理财规划的前提，让我们先来对该家庭的收支和资产配置情况做一个比较详细的分析。家庭收支情况年度收支状况（单位：人民币元）收入支出本人年收入60000 基本生活开销40000 配偶收入50000 子女教育费12000 利息收入3671 其他费用2000 合计113671 合计54000 每年结余59671 （利息收入的计算：活期存款100000*3.87%*(1-0.05)=3671 （元）定期存款假设都以一年期计算 =3671 元家庭收入来源过于单一, 除了工资收入外 , 家庭几乎没有其他的理财收入的来源, 将全部的收支来源倚靠在收入来源上是比较危险的, 一旦工作发生任何的变故将对家庭产生相当大的影响 , 而且也没有考虑到子女教育方面的规划。建议家庭开辟新的理财收入来源，增加金融投资。家庭资产情况家庭资产负债状况（单位：人民币元）家庭资产家庭负债现金和活存100000 房屋贷款600000 房产（自用）1400000 汽车100000 合计1600000 合计600000 家庭资产净值1000000从表可以看出您家庭的资产构成是相当单一的，除自用房产外及汽车所有的资产配置统统为银行存款。在这样一个负利率的时代，这样的资产配置显然不是很合理。建议做一下金融资产的组合配置，在分散风险的同时可以获得一个比较高的金融理财收益。财务比率分析（1） 速动比...
