反洗钱操作规程VIP免费

反洗钱操作规程2007年9月YOURSITEHERELOGO1.客户身份识别1.客户身份识别2.客户信息采集2.客户信息采集3.客户信息保存期限3.客户信息保存期限目录一、客户身份识别及信息采集与管理一、客户身份识别及信息采集与管理YOURSITEHERELOGO客户身份识别制度1.客户身份识别1.个人客户：投保人、被保险人出示有效身份证件。2.单位客户：具体经办人出示授权委托书及投保人、被保险人的有效证明文件。3.代办业务：确认代理关系、代理人和被代理人的身份证明文件。4.退保：退保申请人出示保险合同原件、身份证明文件。5.不得为客户开立匿名保单和假名保单。承保环节1.核实保险索赔人的身份，确认被保险人、受益人与投保人关系，登记信息，留存复印件。2.代办理赔：出示授权委托书，核对身份证件。理赔环节1.应确保第三方已经采取法律要求的客户身份识别措施。2.委托其他机构识别客户身份的，应当符合法律要求。委托代办业务YOURSITEHERELOGO2.客户信息采集险种名称保险期限保险金额客户编码个人客户单位客户退保原因退保保费支取方式退保保费去向客户身份信息退保信息客户信息采集（客户身份资料信息+业务记录信息）赔款领取人赔付金额理赔次数理赔时间理赔信息投保信息退保时间投保目的受益人信息保费支付人信息投保代理人信息及时更新业务人员应严格遵守保密规定，不得泄露客户信息！YOURSITEHERELOGO客户身份资料及交易记录：自业务关系结束之日起至少5年。客户信息保存期限3.客户信息保存期限与已提交可疑交易报告有关的：交易记录自提交报告之日起至少15年；客户身份资料自业务关系结束之日起至少15年。法律、行政法规、规章等有更长期限要求的，适用其规定。YOURSITEHERELOGO1.基本流程框架1.基本流程框架2.大额交易和可疑交易判断标准2.大额交易和可疑交易判断标准3.报送流程3.报送流程4.其他事项4.其他事项目录二、大额交易和可疑交易报告二、大额交易和可疑交易报告YOURSITEHERELOGO内控合规部反洗钱岗内控合规部反洗钱岗业务部门联系人业务部门联系人财务部门联系人财务部门联系人分管领导分管领导内控合规部反洗钱岗内控合规部反洗钱岗业务部门联系人业务部门联系人财务部门联系人财务部门联系人分管领导分管领导1.基本流程框架人民银行反洗钱监测中心总公司省级分公司互联网反洗钱监控报送系统YOURSITEHERELOGO2.1大额交易判断标准•人民币：单笔或当日累计达20万元以上现金缴存、支取及其他现金收支•外币（等值美元）：单笔或当日累计达1万元以上累计交易以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算。YOURSITEHERELOGO2.2可疑交易判断标准（一）序号可疑交易行为判断标准实现方法1短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释1.同一投保人10个工作日之内分二次以上投保，且一次集中退保；或集中一次投保，且分二次以上退保。2.退保金额超过5000元（含）。系统+人工2频繁投保、退保、变换险种或者保险金额同一投保人10天发生3次以上，或每天发生持续3天以上，进行投保、退保或批改保险金额系统3对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益销售/柜面/客服等直接与客户接触的部门如发现类似问题，手工填报人工4同一投保人短期内多次退保并遗失发票总额达到大额的同一投保人10个工作日之内发生2次以上退保，遗失发票总额达到大额交易标准人工5发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的1.客户资料不真实：客服部门回访/柜面回访/销售回访时发现此类问题手工填报。2.在批改操作处增加“信息不真实”的按钮，若操作人员发现投保人、被保险人信息不真实的，可点击按钮，系统自动将此业务列入可疑交易。3.财务状况：除系统控制外，对进入人工核保的投保单由核保人员进行判断，存在洗钱可能的，手工填报。人工6购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的销售/业管/客服等直接与客户接触的部门如发现此类问题，手工填报人工7以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的大额标准：暂定单笔现金2万、...