私人银行业务服务体系示意图图注:① 产品经理隶属于产品设计部门，私人银行客户经理收集客户需求，整理反馈给产品经理，产品经理据此设计研发适合客户需求的个性化产品，设计好的产品交由私人银行客户经理提供给客户，在销售过XX 不断改良。② 私人银行部负责对私人银行业务的统筹管理，理财专家组隶属于私人银行部，由熟悉税务、法律、各投资领域（包括基金、证券、收藏、衍生工具等）的业界专家组成，为私人银行客户经理提供专业支持。③ 资产管理部门负责私人银行客户资产的管理和运作，为客户提供资产管理服务。④ 公司部门负责对私人银行客户提供企业财务咨询，将企业财务规划方案交由私人银行客户经理传递给私人银行客户⑤ 私人银行客户经理在为客户提供服务时，应严格遵循理财师执业准则，实现服务的流程化，在了解客户风险偏好的基础上，进行财务分析，然后根据客户的需求，制定切实可行的理财方案，协助客户执行方案，及时根据客户情况评估调整理财方案，真正做到为客户提供个性化专业化综合金融服务。私人银行关系经理则负责私人银行客户的日常联络，为私人银行客户经理提供辅助服务，作为私人银行客户经理的助理存在。服务流程的设定，不仅可以有效的提高为客户服务的效率和质量，而且可以起到对客户经理的约束作用，在一定程度上避免客户经理的不规范行为给银行带来的不利影响。在这一点上，我国商业银行可以参照 XX 金融理财策划师标准委员会根据国际标准制定的金融理财六大步骤来进行标准流程的设定。这六个步骤是:建立和界定与客户的关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案的执行①。我国商业银行可以将这六个步骤细化为建立客户关系、收集客户基本资料、目标及期望、分析客户当前财务状况、分析客户家庭风险状况、分析并调整客户目标、提出理财方案并与客户确认方案内容、执行理财方案、理财方案执行效果评估与调整。在界定服务流程的同时，要对理财师为客户提供的方案以书面方式界定收费标准、法律责任，以防范风险。引用自 XX 金融教育发展基金会金融理财师标准委员会(FPCC)组织编写的《个人理财》，中信出版社，2004 年 11 月第 l 版第四章我国私人银行业务服务体系构造与策略分析私人银行业务的主要产品和服务目前，私人银行业务的内容包罗万象，从股票、债券、投资基金、全球外汇买卖市场、黄金 xx 的交易到名画 XX、艺术品、XX、现代...
