1 小微企业的主要特点是规模小， 盈利少；而企业规模小， 赢利少，在金融机构眼里等同于贷款风险大。说得更实在一点就是，银行是“欺貧爱富”的。企业越是有钱，银行就越喜欢贷款给你，因为它觉得你这时候“有偿还能力”。可是，这些有钱的企业并不一定真的需要贷款：相反，考虑更多的可能是如果把钱投出去，以钱生钱; 或者用出去，继续扩大经营规模，提高市场占有率。倒是迫切需要银行贷款的企业， 有的已经饿得头昏眼花了，才会想到银行；可是银行就是不愿意贷给它们，这样，就形成了一个死结。也难怪。按理说，所有贷款放出去都有风险，银行不知道的只是这种风险有多大，会不会发生，什么时候发生，区别只是在这里。可是对于银行来说， 如果贷给大企业尤其是国有大型骨干企业，尤其即使有风险，甚至贷款收不回来，也容易找到理由；可是如果贷给小微企业，尤其是这些小微企业全都是私营，个体，一旦贷款收不回来，也就说不清了。这就是银行不愿意贷款给小微企业的主要原因。另外一个原因是， 小微企业的经营风险确实很大。许多小微企业在开业后一两年就倒闭了，能够熬过两年的不多。资料表明，目前我国中小企业的平均生存期为2.9 年；能够活过 3 年的不到 10%，活过5 年的不到 3%。既然如此，还有谁敢把钱贷给你去“搏”呢？外部融资首选银行贷款毫无疑问， 小微企业如果缺少资金， 最应该想到的还是银行获取贷款。道理很简单， 相对而言，银行贷款的成本低， 期限厂，风险小，2 手续简单，方式灵活，资金到账快，资金供应量大。而且，银行贷款的利息可以进入成本，能够期到节税作用。资料表明， 我国中小企业需要从外部融资是，94%会选银行贷款；而在中小企业的外部资金来源中， 92%的资金确实就来来自银行贷款。所以，只要可能，小微企业在需要资金时，应当首先考虑直接从银行取得贷款，这是最简单的道理。不过由于银行放贷有许多要求，所以你必须符合他们的要求能顺利拿到贷款，避免银行审批，走弯路。根据银行规定，银行贷款的步骤一般包括；（企业向当地人民银行）申领贷款卡，贷款申请，签订借款合同，贷款发放，贷后检查，贷款的收回与延期，等等。而对小微企业来说， 要想取得银行贷款， 首先必须符合以下条件：一是有营业执照， 是合法企业； 二是独立核算， 自负盈亏，自主经营；三是在银行开设了基本账户和一般存款账户；四是具有按期还本付息能力；五是在工商行政管理部门办理了年检手续；六是拥有一定的自...
