小额贷款运行模式与风险管理研究-企业管理论文小额贷款运行模式与风险管理研究王云锋（上海理工大学管理学院MBA 硕士研究生，上海200093 ）摘要：小额贷款是为一些需要获得资金援助而无法被正规银行等政策允许的一种小额借贷产业，由于借贷人群和所办理的借贷业务具有一定的特殊性，所以对小额贷款的信贷风险提供行之有效的风险控制是关乎小额贷款企业能否生存的重要的问题和条件。 尤其是在我国市场经济高速发展的大环境下，对小额贷款产业提出了更高的业务要求和发展要求。对小额贷款产业的运营模式进行课题性的讨论和研究，有利于中国当前经济的发展。关键词：小额贷款；风险控制；内部风险；外部风险中图分类号： F832.4 文献标志码： A 文章编号： 1000-8772（2015 ）08-0150-01 收稿日期： 2015-02-10 作者简介：王云锋（ 1985- ），男，山西晋城人，本科，上海理工大学管理学院 MBA 在读，助理经济师。研究方向：工商管理、金融管理方向。一、小额贷款运行模式研究根据传统意义上的经济学发展理论，在经济发展不完全的区域会出现经济上的恶性循环，而在实际中，诱导这种现象产生的原因是资金的缺失。所以，在全国社会主义经济体制下如何解决贫困地区的资金问题是解决我国经济体系中更深层次经济矛盾的重要问题。 可是在传统意义上形成的经济发展理论所提出的观点并不足以解决其根本性问题， 而且贫困人群通常没有银行贷款所需要的消费信用记录、没有抵押担保物资、没有可以承受风险的能力，并且，和正规金融相比，小额贷款具有风险高、成本高、效率低等特点。因此，小额贷款想要在这种状态下生存下去，便急需要一套行之有效的资金信贷运行模式。1. 小额贷款现状分析在世界各国，小额贷款数量呈上升趋势。对小额贷款的现状分析，是发展小额贷款产业、 研究发展理论的重要依据。 但是在研究世界各国小额贷款产业的发展趋势中又要根据其不同的经济发展水平总结归纳出不同的经济信贷理论，全球范围内的小额信贷产业也因国家发展方式的不同而呈现出不同的发展模式。全球小额贷款产业的构成模式主要分为四类：村银行模式、个人贷款、小组贷款和混合型放贷模式。 村银行模式就是指在村基础上， 小范围进行信用借贷。小组贷款是指以小组为单位进行资金借贷，小组成员附带有担保责任。 而个人借贷是指以个人为单位对借款人进行放贷的一种模式。2. 小额贷款风险控制研究相较正规的金融借贷机构，小额贷款企业和人员会面临着...
