寿险基础知识导言风险与保险人身保险的特征及分类人身保险合同要素与条款人身保险的经营总结寿险基础知识风险风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。风险与保险寿险基础知识风险与保险按性质风险可分为两类：纯粹风险投机风险寿险基础知识风险与保险风险的对策——避免风险——控制风险——自留风险——转移转移风险寿险基础知识风险与保险保险保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。寿险基础知识风险与保险保险的特征——互助性——法律性——经济性——科学性寿险基础知识风险与保险通过分摊风险补偿损失或给付保险金。保险的基本职能基本职能：寿险基础知识风险与保险保险的分类按保险对象分：（1）财产保险——以财产及其有关利益为保险标的保险。（2）人身保险——以人的寿命和身体为保险标的的保险。寿险基础知识人身保险的特征及分类人身保险与财产保险相比较有以下特征，这些特征正是两大类保险的区别所在。（1）保险金额的确定不以保险标的的价值为依据；（2）保险金的给付属约定给付；（3）保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定；（4）保险期间具有长期性。寿险基础知识人身保险的特征及分类人身保险的分类：人身保险根据保障范围不同，可划分为人寿保险人寿保险、意外伤意外伤害保险害保险和健康保险健康保险。寿险基础知识人身保险的特征及分类1.人寿保险指以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险。（（11）生存保险）生存保险——以人的生存为给付条件。（（22）死亡保险）死亡保险——以人的死亡为给付条件。（（33）两全保险）两全保险——保险期内无论死亡还是生存期满，保险人都给付保险金。寿险基础知识人身保险的特征及分类2.意外伤害保险是指保险人对被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。寿险基础知识人身保险的特征及分类3.健康保险是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。寿险基础知识人身保险合同要素与条款人身保险合同人身保险合同——是指以人的生命和身体为保险标的的保险合同。——是双方当事人约定，由投保方向保险方缴付保险费，保险方对于被保险人在合同规定的期限内约定保险事故发生，或生存至合同期满，依约定方式给付保险金的协议。寿险基础知识人身保险合同要素与条款人身保险合同的要素人身保险合同的要素1.人身保险合同的主体当事人关系人受益人被保险人投保人保险人2.人身保险合同的客体：是投保人对保险标的具有的保险利益。3.人身保险合同的内容寿险基础知识人身保险合同要素与条款人身保险合同的主要条款人身保险合同的主要条款1.不可抗辩条款2.宽限期条款3.自杀条款4.不丧失现金价值条款5.年龄误告条款6.复效条款寿险基础知识人身保险的经营保险费的构成保险费的构成营业保费纯保费附加保费：佣金出自这一部分。（营业费用的来源）（保险金的来源）危险保费：死亡保险金的来源储蓄保费：生存保险金的来源保险费=保险金额×保险费率人身保险的经营寿险基础知识保险费率的三要素保险费率的三要素1.预定死亡率：（首要因素）3.预定营业费用率：2.预定利息率：营业费用率利息率死亡率保费率保费率保费率人身保险的经营寿险基础知识生命表生命表生命表又称死亡表，是以特定的人群为研究对象，各年龄对应生死人数、生死概率及平均寿命的一种表格，反映或概括特定人群的生命规律。它是寿险保险费计算的基础。人身保险的经营寿险基础知识寿险营运的原则寿险营运的原则因为保险费率是预定的，实际经营的死亡率、利率、费用率存在一定的偏差，即寿险的“三差”。此偏差决定了寿险经营的成果。预定死亡率>(<)实际死亡率预定利息率<(>)实际利息率预定营业费用率<(>)实际营业费用率死差益(损)利差益(损)费差益(损)
