巴 塞 尔 协 议 的 历 史 和 内 涵 《 金 融 电 子 化 》 2 0 0 6 年 第 5 期 文 /刘 世 平 申 爱 华 田 凤 20 世 纪 70 年 代 以 来 ， 全 球 经 济 一 体 化 的 趋 势 不 断 加 强 ， 金 融 领 域 的 创 新 活 动 日 渐 活 跃 ，促 使 各 国 金 融 当 局 纷 纷 调 整 了 对 银 行 业 的 监 督 管 理 政 策 。 在 国 内 ， 一 方 面 放 松 过 严 的 金 融 管理 政 策 ， 扶 持 本 国 金 融 业 的 发 展 ， 以 适 应 日 趋 激 烈 的 国 际 银 行 业 竞 争 ； 另 一 方 面 ， 不 断 修 改和 完 善 金 融 立 法 ， 谋 求 建 立 一 种 新 的 监 管 法 规 体 系 来 保 证 激 烈 竞 争 中 的 银 行 业 的 稳 定 。 在 国际 上 ， 跨 国 银 行 开 始 扮 演 越 来 越 重 要 的 角 色 ， 为 了 避 免银 行 危机的 连锁反应 ， 统一 国 际 银 行监 管 的 建 议 被提上 了 议 事日 程。 1974 年 ， 德国 赫斯塔特银 行 和 美国 富兰克林国 民银 行 的 倒闭， 最终使 银 行 监 管 的 国 际合作从理 论认识上 升到了 实践层面 。 次年 2 月， 来 自比利时、加 拿大、法 国 、德国 、意大利、日 本 、卢森堡、荷兰、瑞典、瑞士、英国 和 美国 的 代 表聚会瑞士巴 塞 尔 ， 商讨成立 了 “巴 塞尔 银 行 监 管 委员会”。 巴 塞 尔 协 议 就是由巴 塞 尔 委员会成员国 的 中 央银 行 在 瑞士巴 塞 尔 达成的 若干重 要 协 议的 统称。 其实质是为 了 完 善 与补充单个国 家对 商业 银 行 监 管 体 制的 不 足， 减轻银 行 倒闭的 风险与代 价， 是对 国 际 商业 银 行 联合监 管 的 最主要 形式， 并且具有很强 的 约束力。 一 、巴 塞 尔 协 议 产生的 历 史 背景 1975 年9 月， 即赫斯塔特银 行 和 富兰克林国 民银 行 倒闭的 第 二年 ， 第 一 个巴 塞 尔 协 议出台。 这个协 议 的 核心是针对 国 际 性银 行 监 管 主体 缺位的 现实， 突出强 调 了 两点内 容：任何银 行 的 国 外机构都不 能逃避 监 管 ； 母国 和 东道国 应 ...
