下载后可任意编辑IT 精英的理财方案一、背景资料王先生，29 岁，电脑软件高工，就职于杭州一家软件开发公司，年税后年收入 18 万。有基本的社保，公积金，个人购买了一份的重大疾险，年缴 1200元，保额为 5 万元，拥有 40 万的银行定期存款，活期存款 7 万元，因平常工作繁忙，没有进行其他投资项目，无贷款，每月开支 3000 元，每月有现处单身期，拥有一间单身公寓月租 1500 元。女友也在一家软件开发公司工作，年税后年收入 15 万元，有基本的社保，公积金。王先生打算两年后跟女友结婚，过二人世界。王先生的父母生活在农村，60 多岁，无收入和任何保障，母亲身体欠佳。王先生每年需要支付父母的生活费 2 万元。表—1： 家庭财务现状表资产状况定期存款：40 万元；活期存款：7 万元。负债状况无收入状况工资年收入 18 万元；存款利息年收入 1 万元左右。支出状况日常开支 3000 元；单身公寓月租 1500 元；父母赡养每年 1.2 万元。保障情况拥有重大疾险从上表中可以看出，王先生的年收入较高，但财务安排不够合理，个人财务问题主要集中在资产没有合理分配，大部分资产都存在银行，这样在一定的程度上减少了资产的流动性和收益率，所以王先生可以选择一些投资性理财产品，提高预期的投资收益率，以达到资产保值增值。同时，由于王先生的工作性质，决定了他的收入具有较大的不确定性，而其目前只有健康保险，因此保险方面存在着过于单一，不够全面的欠缺，需要加强保险保障。二、理财目标1、保障目标：考虑到要做丁克族，所以想提早规划养老保险2、购房目标：王先生准备近一两年和女友结婚，但没打算要孩子，看中一套适合两人居住的商品房，需资金 80 万元左右3、 购车目标：王先生准备在 2-4 年内添置一辆价值 15 万元左右的私家车---------------------------------------------------------精品 文档---------------------------------------------------------------------下载后可任意编辑4、 创业目标：由于 IT 行业竞争力较激烈，工作压力大，对创业又很感兴趣，所以想在 4 年后有足额资金和朋友合资开一家软件开发公司三、理财组合建议和分析（一）现金规划策略1、日常开支年安排 3.6 万元，保持原有的开支水平，作为都市高收入阶层的 IT 精英，平常工作繁忙，通过一张农业银行的金穗借记卡来管理王先生的定期、活期，基金、住房贷款等资金账户，开通网上银行就可以实现网上支付、网上...
