下载后可任意编辑准金融机构案例案例 1：广东省华鼎担保公司经营风险案：广东华鼎担保公司为猎取更高的利润回报，在经营业务充满风险的情况下，华鼎及关联的两家担保公司做了大量的“过桥贷款”业务，一般银行续贷要求是企业先还清旧贷，华鼎先用自有资金帮企业还旧贷，等新贷下放后企业再偿还，期间企业需付一定的资金费用，放款期一般为半月之内。2024 年，华鼎担保总经理黎永棠曾表示，代偿和过桥贷款垫付滞压的资金已达到 4 个亿左右。截至 2024 年底，华鼎注册资本金高达 7.6 亿元，但已经垫付资金量多达 5 亿至 6 亿元，而流动资金仅一两亿元。华鼎当前是内外交困，银行对担保贷款收紧，通过华鼎担保贷款的部分中小企业经营也出现问题，华鼎担保整体运转也遇到困难。代偿和过桥贷款垫付所带来的资金压力，使得华鼎及关联的两家公司资金链出现问题。案例 2：浙江省湖州银达担保公司违法经营案：2024 年 12 月，湖州市银达担保有限公司因面对社会非法集资 23 亿，股东已被警方控制。据了解，银达担保吸收的资金有相当一部分来自湖州八里店镇塘红村和后林村，湖州市区也有部分资金卷入该案，还有部分资金来自织里镇。在湖州，担保公司偏离主业，自行集资、揽储和放高利贷的案例并非银达一例。根据湖州市经济和信息化委员会主办的湖州信用担保网所公布信息，湖州市经信委已对湖州市融资担保公司展开“三非”（即非法集资、非法揽储及非法高利放贷）专项检查。检查发现有部分融资性担保公司经营业绩和相关业务达不到监管部门的要求，湖州市经信委通告注销涉嫌“三非”的部分融资性担保公司经营许可证。案例 3：江苏省瑞阳投资担保公司企业违法经营案：2011 年 10 月 19 日，江苏瑞阳投资担保公司实际控制人王兵出逃，该担保公司与四家商业银行合作的接近 7000 万担保信贷或将全部损失。该案件已经上报到江苏省银监局。在民间高利贷猖狂的诱惑下，王兵利用担保公司从银行取得低息贷款，再以高利贷的形式放贷出去，收取高额利息。据上述人士透露，导致资金链断裂的关键原因是放出的高利贷有好几单贷款逾期无法收回，其中还有较大金额的 900 万与 1000 万各一单，此外，王兵炒期货亏损也是资金断裂的部分原因。据了解，当地担保公司利用与各分行主任、行长等高层的关系，为银行拉来存款，再从银行取得低息贷款，然后以返点形式给予银行牵线人员，在 2 个点左右，最后通过高利贷形式流向民间。南京一家银行人士表示，...
