农村信用社核心竞争力的战略定位 1. 农村信用社竞争力的劣势与潜在的竞争压力分析 （ 1）网络科技劣势 农村信用社电子化网络建设与国有商业银行、邮政储蓄相比存有很大的差距。他们已形成了全国网络的综合业务系统，为客户提供方便、高效、快捷的电子化金融服务，以其网络优势与信用社争夺优质客户。近几年，农村信用社电子化网络建设加快，但只覆盖到全省，仅与个别省市农村信用社合作，实现跨省通存通兑，不能满足客户需求，仅靠遍布城乡的机构及其人员无法满足客户对金融服务快速、便捷的基本要求，客户分流严重。 （ 2）业务缺乏创新、产品单一缺少互补，服务效率不高 一方面，信用社主要经营传统的存贷款业务，收入来源靠贷款利息收入。思想观念落后，对存贷款等客上门思想严重，对边缘 信贷市场 开 发 不力，住 房 贷款、教 育 贷款、汽 车 消 费 贷款没 有真 正 形成品牌 优势开 办 起 来。另 一方面，业务创新不够 ，服务功 能不全，不能形成多 元 化发 展 格 局 ，依 靠金融服务吸 引 的服务性 存款缺乏。没 有完 全为优质客户提供存贷款、结 算 、理 财 等一条 龙 的配 套 服务。 (3) 法人治 理 结 构不完 善 ，经营决 策 缺乏有效监 督 有些 地 方还 没 形成县 市的一级 法人结 构 ,一盘 散 沙 。按 照 健 全法人治 理 结 构规 定 ，信用社应 设股 东 代 表 大会 、监 事 会 、理 事 会 ，并 按 照 各 自 分工 独 立 行使 职权 。但实际 上股 东 大会 形同 虚 设，起 不到应 有的监 督 和 参 与作用； 监 事 会 、理 事会 与信用社经营负 责 人职 位 互设，职 责 不清 ，无法有效考 核 经营者 的实际 经营水平 和 业绩 ，发 展 缺乏可 持 续 性 。 （ 4）品牌 劣势 农村信用社市场 定 位 不明 确 ，缺乏长 期 发 展 目 标 ，依 靠品牌 信誉 吸 引 的自 然性 存款少。农村信用社发 展 五 十 多 年，仅有少部 分符 合条 件 的信用社改 制 为农村商业银行或 农村合作银行，虽 然 近几年农村信用社在国有商业银行撤 出 农村市场和 国家 政策 的扶 持 下 ，取 得 了业务快速发 展 ，效益 提高的良 好 业绩 ，这 是 农村信用社垄 断 农村贷款市场 的情 况 下 获 得 ，一旦 竞争局 面形成，农村信用社的品牌 劣势即 将 显...
