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基金法律法规、职业道德与业务规范 第一章 1: 金融与居民理财的关系 所谓金融,简单来讲即货币资金的融通。货币资金来源于居民（包括个人和企业）从事的生产活动居民是社会最古老、最基本的经济主体。现代居民经济生活中的日常收入、支出活动和储蓄、投资等理财活动构成了现代金融供求的重要组成部分。 理财，指的是对财务进行管理，以实现财产的保值、增值。目前，居民理财的主要方式有重币存储和投资两类。其中，储蓄的特征是其保值性;股票、债券、基金等金融工具是最常见和普遍的投资产品。 2: 金融市场的分类 (1) 按照交易工具的期限分为货币市场和资本市场。货币市场又称短期金融市场，是指专门融通一年以内短期资金的场所。资本市场又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行长期资金交易的市场。 (2) 按照交易标的物分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等。 (3) 按交割期限分为现货市场和期货市场。 3: 金融市场的构成要素 金融市场有以下几个主要构成要素： (1) 市场参与者。金融市场参与者主要包括政府、中央银行、金融机构、个人和企业居民。 (2) 金融工具。金融工具是金融市场上进行交易的载体。金融工具最初被称为信用工具,它是证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。 (3) 金融交易的组织方式。金融交易主要有三种组织方式:有固定场所的组织、有制度、集中进行交易的方式;在各金融机构柜台上买卖双方进行面议的、分散交易的方式；电信网络交易方式。 4: 金融资产的概念 在金融市场上,资金的供给者通过投资金融工具获得各种类型的金融资产。金融资产是代表未来收益或资产合法要求权的凭证,标示了明确的价值，表明了交易双方的所有权关系和债权关系。一般分为债权类金融资产和股权类金融资产两类。债权类金融资产以票据、债券等契约型投资工具为主,股权类金融资产以各类股票为主。 5: 资产管理的概念、特点 资产管理一般是指金融机构受投资者委托,为实现投资者的特定目标和利益,进行证券和其他金融产品的投资并提供金融资产管理服务，并收取费用的行为。资产管理具有以下特征： (1) 从参与方来看，资产管理包括委托方和受托方，委托方为投资者,受托方为资产管理人。资产管理人根据投资者授权，进行资产投资管理,承担受托人义务。 (2) 从受托资产来看，主要为货币等金融资产，一般不包括固定资产等实物资产。 (3) 从管理方式来看，资产管理主...