下载后可任意编辑我对巴塞尔新资本协议的几点看法朱大旗 中国人民大学法学院 教授 关键词: 新巴塞尔协议/风险/资本充足率/监督检查/市场纪律 内容提要: 新巴塞尔协议的公布和实施是国际金融界的一件大事，它将对全球金融业和金融监管的进展产生重大影响。新巴塞尔协议从法理上看对我国没有强制实施的效力，但从金融实践而言却是我国不得不遵循的金融监管框架文件。新巴塞尔协议从旧巴塞尔协议的“一大铁律”进展到“三大支柱”，给国际金融业提供了全新的金融监管框架，从而对我国银行业提出了从理念、到制度、到方法、到人才等方面的全方位挑战。 2024 年 6 月 26 日，十国集团的中央银行行长和银行监管当局负责人进行会议，一致同意公布《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即现在惯称的“巴塞尔新资本协议”)，并决定于 2024年底在十国集团开始实施。此后，25 个欧盟成员国、澳大利亚、新加坡和中国香港等发达国家和地区也表示将利用新协议对商业银行进行监管，部分进展中国家如南非、印度、俄罗斯等也将实行积极措施克服困难实施新协议。巴塞尔新资本协议的形成及实施，是国际金融界的一件大事，是金融全球化、技术进展和金融创新的产物，同时也代表着国际金融业和国际金融监管进展的趋势。我国作为全球化背景下的进展中大国，并且将在 2024 年实现金融业的全面对外开放，从经济、金融的进展方向和战略来看，必定要逐步实行新资本协议提出的相关规则。因此，了解巴塞尔新资本协议的性质、评估其内容、特点及其对我国的影响，进而实行因应之道深化我国的金融改革、完善金融监管及相关立法，无疑具有非常重要而且迫切的现实意义。 一、 巴塞尔新资本协议的性质——非强制但却不得不实施的金融监管框架文件 从法律的角度来探讨巴塞尔新资本协议，首先就应对巴塞尔协议的性质，亦即其制定主体和效力情况进行分析，因为这是直接涉及到我国要不要实施该协议，以及如何和何时实行该协议的大问题。 如所周知，巴塞尔新资本协议是由巴塞尔银行监管委员会(以下简称“巴塞尔委员会”)历时 6 年才于去年 6 月完成和公布的。巴塞尔委员会于 1975 年 2 月由十国集团(比利时、加拿大、法国、德国、下载后可任意编辑意大利、日本、荷兰、瑞士、英国和美国，沙特阿拉伯为准会员)中央银行行长协商建立。如今，该委员会由来自比利时、加拿大、法国、德国、意大利、日本、卢森堡、荷兰、西班牙、瑞典、瑞士、英国和美国等 13...
