下载后可任意编辑家庭理财规划书FAMILY FINANCE PLANNING理财师: 王蓓妍财务 1203 20910719 -01-01目录一、客户基本情况下载后可任意编辑（一） 家庭基本情况（二） 理财目标二、 理财假设三、家庭财务报表四、家庭情况分析和诊断（一） 家庭生命周期和生涯分析（二） 家庭财务指标分析（三） 家庭保险需求分析（四） 家庭风险特征分析（五） 敏感度分析五、家庭财务规划总体设计（一） 资金需求分析（二） 资金供给分析六、家庭保障计划下载后可任意编辑（一） 紧急预备金（二） 家庭保险规划七、子女教育金规划八、购换房规划九、退休养老规划十、投资规划建议（一） 家庭现有投资品分析（二） 市场现有投资品种分析及建议（三） 资产配置及相关投资建议十一、理财规划可行性分析十二、免责申明十三、结束语下载后可任意编辑一、 客户基本情况( 一) 家庭基本情况家庭成员年龄职业方先生38硕士毕业, 在国有科研机构任高级工程师, 工作稳定方太太37在事业单位工作, 收入稳定女儿12小学六年级( 二) 理财目标下载后可任意编辑1、 希望为太太和女儿配置一些商业保险, 降低家庭的财务风险。2、 约定在 5 年内( 即 前) 还清朋友借款 20 万元, 并希望在 底以 80 万元购买单位经济使用房一套。3、 希望 时, 女儿能够进好一些的民办初中, 并早日为她储备好大学的教育金。4、 计划三年后换车, 购买一辆 30 万元的家用轿车。5、 计划在退休前, 筹得夫妻两人的养老金 150 万元。理财目标二、 理财假设1、 预期通货膨胀率 =等于生活支出增长率 , 即 4%; 2、 估计每年收入成长率 为 5%; 3、 估计每年学费增长率为 5%; 4、 预期未来房商业贷款基准利率( 5 年期以上) 为 6%; 5、 公积金贷款基准利率( 5 年期以上) 为 4%; 6、 每年房价增长率等于通货膨胀率; 7、 预期工作期间投资酬劳率为 8%, 预期退休后:投资酬劳率为 4%。8、 估计寿命为 80 岁。下载后可任意编辑三、 家庭财务报表 家庭资产负债表资产金额市值负债与权益金额市值现金及活存50000.00 50000.00 信用卡欠款0.00 0.00 货币市场基金100000.00 100000.00 小额消费信贷0.00 0.00 其它流动性资产0.00 0.00 其它消费性负债0.00 0.00 流动性资产150000.00 150000.00 流动性负债0.00 0.00 外币存款0.00 0.00 投资用房产贷款 748541.35 748541.35 下载后可任意编辑国债0.00 0.00 投资...
