贷前调查办法 第一章 总则 第一条 为加强信贷管理，规范公司贷款行为，根据《担保法》 、《合同法》、《物权法》、《重庆市小额贷款公司试点管理暂行管理办法》等法律、法规以及有关规章制度，特制定本贷前调查办法。 第二章 贷前调查 第二条 公司受理借款人申请后，应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益，以及贷款的安全性、流动性、合法性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人等情况，预测贷款的风险程度等;对借款人第一还款来源的调查核实是我公司是否对借款人发放贷款的重要依据，在调查中应将调查借款人的第一还款来源作为调查的首要工作。 第三条 信贷人员接到借款人贷款申请后，业务部经理、风控部经理安排双人共同调查，应在1-3 个工作日内完成对借款人的贷前调查工作，调查内容至少应包括以下几个方面： （一）企业或其他经济组织 1．借款人主体是否合法（工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照；其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件），借款人经营的内容是否符合国 家法律、法规和政策所规定的范围； 2．借款人有无合法有效的贷款卡，有无不良信用记录，法定代表人的品行、素质及管理能力情况； 3． 借款人有无完整的财务制度，能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料，并对财务报表明细中的大额账款进行票据核实，确保报表的真实性，确定其正常经营能力； 4．针对借款用途，借款人是否已经投入有相应比例的自有资金，企业已经投入自有资金一般不少于该企业经营流动资金的30%，企业资产负债率一般不高于50%。 5．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和小额贷款公司的支持服务范围； 6、核实借款人的工程合同、供销合同、计量单、发票等文件真实性与合法性，结合实地调查结果，初判其偿债能力； 7、 核实借款人所提供抵质押物的相关文件真实性与合法性，结合实地调查结果对抵质押物进行评价，同时抵押物的变现能力应放在第一位，抵质押物必须有相应的图片作为实地调查的依据。 （二）自然人 1．自然人是否具有完全民事行为能力； 2．有一定的自有资金，消费贷款应有符合规定的自有首付资金； 3．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和本公司的支持范围。 信贷人员根据初步调查情况，提出是否同借款人建立信贷关系的意见。凡借款人不符合贷款条件的，应及时告知借款人；基本符合借款条件，经初步审...
