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1 银行风险管理部操作手册（一） （授信业务）第一章总则第一条为加强和规范我行授信业务贷前调查工作，准确把握信贷资金投向，提高信贷资产的质量和效益，实现授信业务贷前调查工作的制度化、规范化及标准化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》和《商业银行授信工作尽职指引》 等相关金融法律法规及我行有关信贷政策和规章，特制订本操作手册
第二条授信业务贷前调查是指授信业务经办人员（以下简称客户经理） 根据申请人的申请， 深入申请人和担保人的生产经营实地，通过查阅相关资料、 凭证，对申请人的基本情况、财务状况、现金流量、非财务因素、授信用途和担保人的担保能力， 以及业务的综合效益等相关情况进行全面的事前调查，并提出综合分析评价和综合意见，它是授信业务审查和审批的前提和依据
第三条授信业务贷前调查工作，结合在授信业务受理和调查报告的撰写过程中，必须遵循“调查尽职”和“双人调查”的原则，客户经理对授信业务调查的真实性和授信业务的风险度负责
授信业务贷前调查实行 “调查尽职”原则，由客户经理深入实地进行“双人调查” ，客户经理要求具备信贷上岗资格（即经过支行聘任，有正式文件下达的）
第四条本操作手册所指的授信业务包含综合授信、单笔授信等信用业务，具体品种包括公司客户流动资金贷款、个人客户流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现等，敞口的担保方式包括保证、抵押、质押（非标准仓单）
第五条 本行授信以申请金额100 万元为起点， 100 万元— 500 万元（含）用小额授信调查报告，提供小额授信需要的资料；500 万元以上的用大额授信调查报告，提供大额授信需要的资料
具体流程为： 客户经理—部门总经理—支行分管拓展业务的副行长（法人客户报章永鹏副行长、 个人客户报王高雷副行长） —风险部尽职岗—风险
