文档来源为 :从网络收集整理.word 版本可编辑 .欢迎下载支持 . 1 银行风险管理部操作手册（一） （授信业务）第一章总则第一条为加强和规范我行授信业务贷前调查工作，准确把握信贷资金投向，提高信贷资产的质量和效益，实现授信业务贷前调查工作的制度化、规范化及标准化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》和《商业银行授信工作尽职指引》 等相关金融法律法规及我行有关信贷政策和规章，特制订本操作手册。第二条授信业务贷前调查是指授信业务经办人员（以下简称客户经理） 根据申请人的申请， 深入申请人和担保人的生产经营实地，通过查阅相关资料、 凭证，对申请人的基本情况、财务状况、现金流量、非财务因素、授信用途和担保人的担保能力， 以及业务的综合效益等相关情况进行全面的事前调查，并提出综合分析评价和综合意见，它是授信业务审查和审批的前提和依据。第三条授信业务贷前调查工作，结合在授信业务受理和调查报告的撰写过程中，必须遵循“调查尽职”和“双人调查”的原则，客户经理对授信业务调查的真实性和授信业务的风险度负责。授信业务贷前调查实行 “调查尽职”原则，由客户经理深入实地进行“双人调查” ，客户经理要求具备信贷上岗资格（即经过支行聘任，有正式文件下达的） 。第四条本操作手册所指的授信业务包含综合授信、单笔授信等信用业务，具体品种包括公司客户流动资金贷款、个人客户流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现等，敞口的担保方式包括保证、抵押、质押（非标准仓单）。第五条 本行授信以申请金额100 万元为起点， 100 万元— 500 万元（含）用小额授信调查报告，提供小额授信需要的资料；500 万元以上的用大额授信调查报告，提供大额授信需要的资料。具体流程为： 客户经理—部门总经理—支行分管拓展业务的副行长（法人客户报章永鹏副行长、 个人客户报王高雷副行长） —风险部尽职岗—风险部总经理—风险主管—支行行长；第二章 法人客户的授信业务资料第六条凡符合我行授信业务申请基本要求的申请人，均可向我行提出申请。文档来源为 :从网络收集整理.word 版本可编辑 .欢迎下载支持 . 2 第七条 法人类申请人申请时（含担保户） ，需向我行提供的基础资料有：一、企业法人营业执照（或非法人营业执照）正本及副本复印件：要求：1、审验执照是否已经年检（看副本的年检记录）；2、审验执照有效期限，注意我行可能给予企业的授信...
