下载后可任意编辑理财规划实例分析方案 李先生今年 38 岁，在金融部门任职，月收入 10000 元；其妻子 36 岁，公务员，月收入 3000 元。他们有一个五岁的孩子，孩子平均每月花费 800 元。双方父母独立生活，均有退休金，但家庭需付双方父母生活费每月 500 元，共计1000 元。家庭每月的基本生活开销为 5000 元，朋友往来以及玩乐等每月花费1000 元。此外，每年年终，李先生还会有一笔年终收入 2 万元。丈夫每年住房公积金余额为 3 万元，妻子住房公积金为万元。年底家庭开支主要为访问双方亲戚及外出旅游，约需 1 万元左右。另外，家庭有 3 万元定期存款（还有 3 年到期）和 2024 元活期储蓄。宋先生一家居住一套四室两厅房子，市值 100 万元，已付全款。另购两室一厅房子一套，未交房，市值 50 万，已付全款。夫妻二人都参加了社会养老、医疗、事业保险，但未购买任何商业保险。请对李先生的家庭财务状况进行理财分析并为其家庭设计理财规划综合方案一、 客户财务状况分析 （1） 客户资产负债表资产负债表日期： 2024-12-31 姓名：马先生与董女士家庭资产金额负债金额现金 住房贷款 活期存款 2，000 其他负债 0 现金与现金等价物小计 32，000 负债总计 其他金融资产 48，000 个人资产 1，500，000 净资产 1，500，000 资产总计 1，580，000 负债与净资产总计 1，580，000 （2）客户现金流量表现金流量表姓名：李先生家庭收入金额百分比支出金额百分比 工资＋奖金 224，000100%按揭贷款 投资收入 日常支出 60，00058%收入总计（+） 1下载后可任意编辑 224，000100%其他支出 43，60042%支出总计（-） 103，60046%支出总计 103，600100%结余 120，40054% （3）客户财务状况的比率分析 1.客户财务比率表结余比率 投资与净资产比率 清偿比率 1 负债比率 即付比率 负债收入比率 流动性比率 2. 客户财务比率分析： 从以上的比率分析中，我们可以看出： 结余比率为 54%，高于参考值 30%，说明客户有较强的储蓄和投资能力。 该客户没有投资，投资与净资产比率为 0，一般情况下投资与净资产在 50%左右，这位客户需要进行适当的投资。 该客户没有负债清偿比率为 1，一方面说明客户的资产负债情况非常安全，同时也说明客户还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。 负债收入比率为 0，低于参考值，说明客户的短期偿债能力可以得到保证。 即付比率为 0，...
