下载后可任意编辑农商银行尽职免责方案背景作为金融机构，农商银行需要承担一定的风险，尤其是在贷款业务中。为了控制风险，建立尽职免责机制是非常重要的。尽职免责是指金融机构在进行业务时，通过尽职调查、评估和风险管理等手段，尽力避开因客户违约、欺诈等原因造成的损失，并免除由此产生的法律责任。目的本文档旨在介绍农商银行的尽职免责方案，以确保业务实现的合法、合规、稳健和透明。主要内容尽职调查尽职调查是尽职免责的基础，农商银行应通过以下方式进行尽职调查：1.客户基本信息的核实：包括身份证、工作证、收入证明等各种相关证明文件的核查，确保客户信息的真实性和合法性。2.贷前尽职调查：通过客户调查、企业调查、环境调查等方式，了解客户的真实情况和其所处环境是否存在潜在风险，以及借款人的还款能力是否足够。3.贷后尽职调查：对已发放贷款的客户进行监督检查，及时发现客户还款能力的变化，制定合理应对措施。下载后可任意编辑风险评估风险评估是尽职免责的核心，农商银行应该采纳科学的方法进行风险评估，确定借款人的信用等级和还款能力，实行不同的措施来管理风险。1.借款人信用等级的确定： 根据客户的个人及企业信用记录，以及对借款人的实地考察、还款能力评估等方面进行综合评定，确定借款人的信用等级。 2. 风险的分类： 根据不同的财务指标、还款能力等方面的评估结果，对借款人进行风险分类，确保风险与盈利和合法合规的原则相统一。风险管理风险管理是尽职免责的重要方面，农商银行在放款前、放款过程中和贷后管理中都应实行相应的措施进行风险管理。1.放款前的控制： 在放款前，应严格控制借款人的贷款额度、贷款期限、还款方式等，确保贷款和还款能力相匹配。2.放款过程中的控制： 做好合同管理、资金监管、贷款风险管理等工作，以确保贷款的合法合规，保护金融机构的利益。3.贷后管理中的控制： 建立完善的贷后管理制度，配备专业的贷后管理人员，定期进行贷后检查，及时掌握借款人的还款情况。线下尽职免责责任农商银行的员工在进行业务时，也要承担一定的尽职免责责任，确保业务的合法合规。下载后可任意编辑1.员工的培训： 为员工提供全面、系统的尽职免责知识培训，保证员工了解尽职免责机制及流程，并通过明确的工作程序和流程法律规范员工的行为。2.员工的管理： 对员工的业绩考核和绩效评定，严格遵循以德为先、以责任为重的原则，确保员工始终持续恪守尽职免责的职业道德。3.内部监管：...
