Xx公 司 不 良 借 款 责 任 认 定 及 处 理 办 法 第 一 章 总 则 第 一 条 为 规 范 不 良 借 款 责 任 的 认 定 标 准 、认 定 程序及 责 任 处 理 ，提高信贷资产质量，防范 和化解信贷风险，特制定 本办 法 。 第 二条 本办 法 适用于 及 各 。 第 三条 及 各 分别成立不 良 借 款 责 任 认 定 小组，按程序对不 良 借 款 进行责 任 认定 。 第 四条 本办 法 所指不 良 借 款 主要指各 经办 的 借 款 ，其金额包括不 良 借 款 的 剩余本金和利息、违约金等。 第 二章 责 任 划分及 认 定 原则 第 五条 责 任 认 定 原则 （一 ） 对不 良 借 款 进行责 任 认 定 应遵循尽责 免责 的 原则 。 （二）对不 良 借 款 进行责 任 认 定 应综合分析不 良 形成原因，确定 各业务环节及 各经办人应承担的 责 任 及 比例。 （三）对于由于重大过失或故意给公 司 造成损失的 不 良 借 款 ，除按照责 任 认 定 处 理 外，相关责 任 人还将对造成的 损失承担赔偿责 任 。 （四）对于违反相关法 律规 定 且情节严重的 不 良 借 款 ，除在公 司 内部认 定 责 任 外，还将通过法 务部门维护公 司 权益。 （五）每笔不 良 借 款 的 责 任 人可为 1 人或者多人。 第 六条 调查人员责 任 负责 调查的 人员（包括但不 限于 客户经理 、 风控人员、 业务负责 人、 副总 经理 、 总 经理 ）根据该项目在业务调查环节的 过失程度承担相应的 责 任 比例。 （ 一 ） 客 户 经 理 、、 业务负责人、 风控人员对收集的借款主体及其重要关联人（ 包括作为借款人及保证人的自然人、法人） 影响评审决策的资料的完整性、真实性、全面性、有效性负责。 （ 二） 副总经 理 、 总经 理 对 客 户 经 理 、 风控人员、 业务负责人是否按要求进行调查负责，承担日常管理 及风险管控责任。 （ 三） 金融事业部负责人对借款项目的调查环节承担全面的管理 责任。 第七条 审查人员责任 审查人员（ 初审岗、 风控人员） 对借款主体及重要关联人的合规性及合法性、重要数据的准确性、资料及数据的完整性和全面性负责，需对审查过程中发现的疑点进行风险提示，并对借款方案做出建议。 第八条 审批人员责任 （ 一 ） ...
