1 个人理财业务成为商业银行零售业务的核心 在银行业竞争日益激烈的今天商业银行将面临着优质企业资源有限、存贷款利差减小、资本金约束增大、外资银行大举进入等严峻挑战纷纷将发展重心转向零售业务逐渐向零售银行转型而个人理财业务就成为商业银行发展零售业务的核心本文从商业银行发展个人理财业务的重要意义出发分析了我国个人理财业务的发展现状及问题并进一步研究了商业银行拓展个人理财业务的相关对策 一、个人理财业务将成为商业银行发展零售业务的重点 回首2005年国内各家商业银行在零售业务方面的运作都不小招商银行行长马蔚华做出了向零售银行转型的重要战略部署;民生银行也已开始改革零售业务在总行成立了 2 “零售银行部”；2005 年 11 月中信实业银行更名为中信银行去掉“实业”二字正是该行向零售银行业务发展的战略性调整 „„可见各商业银行在应对日益激烈的竞争时均把零售业务作为改革重点 传统的银行零售业务中资产类的住房抵押贷款受房地产泡沫及我国宏观政策的影响而存在较高风险；而汽车抵押贷款则因我国信用体系尚未建立而发展受挫且二者都面临着 “资本充足率”的限制进而制约着商业银行零售业务的发展而个人理财业务因较少占用银行资金不构成银行的资本充足压力无须面临呆账损失等风险同时个人理财业务因以客户为核心围绕客户需求为其提供融资方案及产品、投资方案及产品、财务咨询等综合性服务为其提供量身定做的解决方案成为商业银行争夺优质客户的重要战略选择而根据国际经验个人理财业务的盈利能力一般都高于贷款类零售业务无疑成为商业银行转向零售银行、改善经营状况的关键所在 二、我国个人理财业务的发展现状与差距 3 近年来我国商业银行在零售业务方面的发展十分迅速而真正意义上的个人理财业务则开始于1995 年在2003 年以后才得到较快发展可见当前我国个人理财业务市场潜力巨大究其原因首先是随着经济的快速发展、居民财富的急剧增加个人资产的保值增值需求不断旺盛；其次随着住房、医疗、教育市场化改革进程的推进个人的风险保障需求也日益凸现尤其是富裕阶层更加需要投资理财的专业服务以确保自身资产的“流动性”、 “收益性”、 “安全性”；再者我国面临着老龄化的社会问题只有高效、合理、长期的个人理财服务才能确保在相当长的时间跨度里规划个人的收入、支出这就使得个人理财规划变得越来越重要 因此当前银行、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司均推行品牌化战略各具特色的...
