1 中国银行业进入壁垒 一、引言 对于近些年频频出现的“跑路”、非法集资事件，可以反映出在当前经济发展进入转轨期的中国，中小企业融资困难，地位尴尬，同时民间资本供给量大却分布分散，在当前的制度条件下无法合法地贷出款项，给予这部分中小企业以充足的资金补充。而处于正统地位的中国银行业，出于风险评估，大部分可贷资金流向大型国有企业。社会资本无法优化配置，严重损害了经济效率。其中最重要的原因之一是中国银行业进入壁垒过高。 中国银行业进入壁垒突出表现在管制性进入壁垒，市场性进入壁垒对于潜在进入者并无十分明显的影响。由于管制性壁垒过于严格，一方面导致民营资本无法充分发挥绩效，补充资金，另一方面使得在为银行处于低效状态，使得整个社会金融融通无法达到帕累托最优。 二、结构性进入壁垒 结构性壁垒突出表现在经济性壁垒上。 一般来 讲 ，构成 经济陡 壁垒有绝 对成 本优势 壁垒、规 模 经济壁垒、必 要资本量壁垒、产 品 差 异 壁垒和 网络 效应 壁垒。 （ 一）． 绝 对成 本优势 壁垒 银行业的绝 对成 本优势 壁垒，即 在位银行与 新 进入银行相 比 ，除 了具有产 品 生 产 以外 的费 用 优势 ，还 有特 殊 的稀 缺 资源 。 1、客 户 资源 是银行业的稀 缺 资源 。与 新 进入的银行相 比 ，在位银行拥 有稳 定 的客 户 群 和 营销 网 络 。 新 进入者在开 展业务 时，首 先 需 要建 立 一个完 善 的营销 服 务 网 络 ； 其次 ，在争 取 客 户 时需 要寻 找 、采 集及 挑 选 潜在客 户 的信 息 ，需 要游 说 对方与 自 己 签 订 合约 ， 这些都 需 要新 进入者比 在位者付 出更 高的交 易 成 本。 特 别 是签 订 合约 时，客 户 很 可能 是在位银行的老 2 客户， 新银行往往需要承诺更优厚的贷款条件和其他好处才 能争取到别人的客户，从而导致费用支出过高。 2、人力资源也是银行业的稀缺资源。在位银行 一般都有熟练的操作人员、有良好人际网络的营销人员以及较高素质的管理人员。作为服务行业，一个银行是否能提供满足客户各种需要的新的金融产品、是 否能将自己的产品及服务推销出去、是否能保持高效的机构运作，均取决于各类人员的工作能力。新银行必须花费大量的培训费用来培养新人才，或者提供更 高的报酬来吸引有经验的工作人员。 因此，新银行需要...
