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供应链金融产品的介绍

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可编辑版 Word 完美格式 产品细分: (1) 存货类产品 (2) 预付类产品 (3) 应收赃款融资 存货类: (1) 静态抵质押授信:银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管 (2) 动态抵质押授信 (3) 标准仓单质押授信 (4) 普通仓单质押授信 (1)静态抵质押授信的业务流程 银行客户监管方② 出账① 交付抵质押物⑤ 放货④ 发货指令③ 追加保证金 静 态 抵 质 押 授 信 : 静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动,一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用。 银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。(只允许保证金赎货,不允许以货赎货。) 缺 点 : 静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全,但在实践中也暴露出许多问题,如融资企业将原材料抵押融资,而他们的生产又需要使用这些原材料。按照静态抵押的思路,在融资企业清偿债务前,他们是不能使用被抵押的原材料的,由此可能导致融资企业生产停滞,贷款无法按期偿还 ,第三方物流不得不承 受 抵押货物贬 值 和 变现 损 失 等 一系 列 后果 。 业务范围: 可编辑版 Word 完美格式 适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业,该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度,并且存货并不经常进出。 对客户:在没有其他抵质押物品或担保的情况下,从银行获得授信;将原本积压在存货上的资金盘活,从而扩大经营规模。 对银行:扩大目标客户群体;在无法得到其他抵质押物的情况下,获得相对变现能力较强的质押物;获取保证金(包括初始保证金和打款赎货保证金);利用贸易链,切入客户的上游企业。 (2)动态抵质押授信 银行客户监管方⑤ 发货指令⑥ 放货③ 最低限额让抵质押物自由进出① 交付抵质押物② 出账④ 追加保证金 概 念:动态质押又称核定库存模式,是指银行在给中小企业提供的供应链融资服务中,接受信贷方质押的动产形式可以多样,质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在,比如原材料、产成品或者应收账款等形式,这些动产之间可以相互置换,只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以控制风险即可。动态质押是相对静态质押而言的。在静态质押中,质押物事先约定.在信贷过程中不允许更换,直到信贷方缴纳足够的保证金或者还清贷款,才可以赎回质押物。静态质押信贷是动产及货权质押信贷业务中最基...

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