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中国建设银行信贷业务手册 第一篇 第三章 信贷业务定价 1 第三章 信贷业务定价 3.1 定价的基本原则 建设银行信贷业务定价遵循以下基本原则： 1.效益性原则 信贷业务定价以效益为中心，以实现建设银行期望的盈利水平为目标，价格的确定要与信贷经营管理所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报相匹配。 2.市场化原则 价格的确定应贴近市场，具备一定的市场竞争能力。 3.差别化原则 对一般客户实行统一的规范定价，对重要客户实行个性化的综合定价。 3.2 定价的基本方法 信贷业务定价主要包括成本导向定价、需求导向定价和竞争导向定价三种基本方法。 1 .成本导向定价法。银行根据信贷经营管理所发生的资金成本、各项费用、风险成本和分摊的资本成本等要素，确定信贷业务的价格。成本是信贷业务的定价基础，决定着价格底限，是其他各种定价方法的基础。 2 .需求导向定价法。银行根据客户对信贷业务的认知价值为基础进行定价。需求影响客户对信贷业务价值的认识，决定着价格的上限。 3 .竞争导向定价法。银行主要参照市场上同业的价格水平确定本行的价格。市场竞争状况调节着信贷业务价格的波动，影响银行和客户双方的协定价格。 建设银行信贷业务定价以成本导向定价法作为基本方法。在具体的定价中，可视具体情况参考其他定价方法，满足客户、市场和经营管理的需要。 3.3信贷业务的价格 3.3.1 价格的组成部分 信贷业务的价格主要包括贷款的利率、表外业务的费率、办理贷款的手续费以及按贷款一定比率要求的回存存款余额水平等。具体的利率、费率标准由总行价格管理部门定期公布。 目前人民币贷款利率上限已经放开，总行鼓励各家分行在有效控制风险的前提下尽量将贷款利率上浮，上浮幅度不限。个人住房贷款、优惠贷款、国务院另有规定的贷款，利率不上浮。 3.3.2 计结息规定 贷款采取按日计息、按月结息的计结息方式。经同级价格管理部门审批，对综合贡献度较大的优质客户也可按季结息。公司类贷款计结息日为每月（或每季末月）的20日，个人类贷款计结息日由一级分行自主确定。 外币贷款利率折算成日利率时，英镑、港币每年按 365天计算，其余外币每年按 360天计算。 中国建设银行信贷业务手册 第一篇 第三章 信贷业务定价 2 3.4信贷业务价格管理体制 建设银行信贷业务价格实行统一管理、分级授权的管理体制。 3.4.1 管理原则 1 .统一管理。总行统一制定全行信贷业务的定价政策、定价模型、定价模型...