家庭理财规划 一． 家 庭基本情况 1. 收 入处于中等水平，负债不多。爸爸每月有7000 元收入，妈妈每月有6000 元收入。年底公司股票分红60000 元，年终奖金共计50 000 元。家庭每月基本生活支出3000 元，其他支出每年5000 元。家庭有一套住房，价值约为200 000 元，按揭贷款80 000 元，每月偿还600 元贷款，每年为爷爷奶奶准备生活费5 000 元。 2. 为 了让我接受更好的教育，父母让我出国读研，计划为我准备一笔出国读研的教育资金。教育资金数额大约在150000 左右，其余部分可以通过申请奖学金解决。 3. 长 远考虑，父母打算为自己准备一笔养老金，同时，考虑到小镇环境比较好，交通也还算方便，打算在5 年之后在小镇上买一套大房子，价格大致在1000， 000 左右，现有房子卖掉。 二． 理 财目标 1. 保 证基本生活舒适，有适当资金用于娱乐和社交，主要是礼金等。 2. 为 孩子（我）准备一笔教育资金，以便接受更好的教育。 3. 增 加一份父母的养老金和其他保险，提高生活保障。 4. 准 备一笔购房款，购买一套新房子。 5. 增 加合理投资，兼顾收益和风险。 三． 理 财目标评价 家庭的理财目标比较明确，基本符合家庭基本财务情况和生活情况。通过合理具体而明确的理财规划，我认为基本上是可以实现这些目标的。另外，补充几点对自己家庭理财目标的建议： 1. 在 保证基本生活的同时，用于娱乐社交方面的支出保持在5000 元之内。 2. 这 笔教育资金，可以通过选择教育类保险储备教育基金来实现。 3. 增 加医疗保险，意外伤害保险，以及父母养老保险。 4. 购 房款一部分通过贷款获得，另一部分通过现有储备资金以及卖旧房所得来支付。 5. 增 加合理投资，在第5 年购房。采取组合投资方式，保留最底现金金储备。 四．目前家庭财务状况 1.资产负债状况 家庭资产负债表 单位：元 家庭资产 金额 家庭负债 金额 现金及活期存款 50 000 按揭贷款 80 000 定期存款 50 000 教育贷款（助学贷款） 80 000 投资性资产： 股票投资 80 000 消费性资产： 自用住房 私家汽车 200 000 500 000 合计 880 000 合计 160 000 家庭资产净值 720 000 2 .家庭收支状况 家庭现金流量表（每月收支状况） 单位：元 收入 支出 父亲月收入 7 0 0 0 基本生活支出 3 0 0 0 母亲月收入 6 0 0 0 偿还贷款金额 6 0 0 合计 1 3 0 0 0 合计...
