公务员家庭的理财方案 嘉兴在线新闻网2007 年06 月12 日22:19:55 手机看新闻 公务员岳先生今年42 岁，工作稳定，年收入6 万元，妻子今年40 岁，年收入4 万元，儿子14 岁。岳先生的父母、岳父母都是退休工人，身体健康，均有退休金及养老保险，不需要岳先生照顾。岳先生家有两年期存款 30 万元，一辆经济型轿车(按现二手市场估价约为5 万元)，居住于 70 平方米的二居室楼房(估价为 6000 元/平方米)。月平均生活费 3000 元，车辆使用费(保险、油费、保养、养路费)2 万元/年、孩子教育费 2 万元/年、赡养老人费用 2万元/年。 案例分析 岳先生家庭的财务状况具有一定的普遍性，这部分人群已步入家庭成长期，家庭收入相对稳定，支出也较为固定。近期理财目标主要集中在保险规划、子女教育金规划和换房规划上，远期目标就是退休规划。其他目标，诸如自身再教育、换车等，要求很少。 目前，岳先生正处于事业稳定期，夫妻二人收入来源稳定、家庭负债很少、突发性开支不多，并且有一定的积蓄，可以初步判断其风险承受能力较强；通过制定合理的理财规划和投资组合可以达到长期、较高的收益。 岳先生家理财方面的问题主要在于：日常支出过多，每年仅能储蓄 4000 元，资产主要定期储蓄的形式存在，投资收益过低。 岳先生夫妻二人都是家庭的主要经济支柱，他们共同承担着子女教育、赡养老人、自己养老等很多的责任，如果夫妻双方任何一人出现意外，都会导致家庭收入大幅下降，而生活支出费用居高不下，同时，在事业的稳定上升期，需要在社会交际上投入较多的精力和财力。 针对以上特点，在理财规划设计和执行过程中，岳先生夫妻二人首先要重视保险问题，以保证人身安全与金融补偿有效挂钩；其次，控制日常支出，如果不对偶然支出加以注意，容易造成资产数量的下降；最后，一旦确定了理财方案就要坚决执行，不要因为种种原因延缓执行，因为延缓执行会导致多项理财目标难以顺利实现。 理财目标 目前，岳先生的理财目标按顺序应有以下三类： 第一，保险规划：理财目标每人每年交保费 5000 元。岳先生和妻子现在都需要尽快购买健康和意外保险，以增加对未来生活的保障。 以目前该家庭的工资水平来讲，每人需要有保额为 20 万元左右的保险。建议购买均衡费率的分红型保险，不丧失现金价值，能够保证每年保费不会因为年龄的增大而递增，而且可以为养老提供一笔可靠的资金，保费每人每年大约 5000 元。 第二，子女教育规划...
