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过桥资金风险控制方案

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1过桥资金风险控制方案一、资金过桥前的风险控制(一)现场访谈过桥方、金融机构并采集相关信息首先,要和过桥方(自然人、法人、非法人)、金融机构(主管信贷行长、信贷或放款部门主管、客户经理必须均到场)对接,可采取两步走,第一步先和过桥方对接,详细听取并询问资金借款方基本情况、过桥的原因、担保落实情况、借款利率及违约金情况等;第二步与过桥方、金融机构对接,详细了解资金借款方在金融机构的信贷合作年限、上一笔授信业务是否属于正常授信到期不能归还、上一笔授信业务品种(属于贷款、承兑汇票、国内信用证、保函垫款或其他品种)、上一笔授信业务担保情况、本次授信批复中担保条件(重点关注放款前提条件和约束条件)等。其次,根据对接交谈情况整理记录入档,内容包括但不限于资金借款方、借款金额、何时借款,借款用途(用于归还何授信产品:贷款、承兑汇票、国内信用证、保函垫款等)、所欠利息、违约金及其他;借款资金用于归还哪家金融机构的授信、授信批复内容等。(二)收集有关资料并核实细节1、客户基本资料(1)营业执照(含统一社会信用代码)、自然人身份证、部分行业企业需提供许可证、排污许可证、公司章程或合伙协议等;(2)法定代表人、实际控制人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证;(3)人民银行征信报告:过桥方、担保方,如属于自然人的应查询夫妻双方;如过桥方为企业,可登录国家企业信用信息公示系统,查询企业2信用信息公示报告。(4)上一年度和最近一期财务报表、纳税申报表;(5)通过法院裁判文书网、中国执行信息公开网、全国法院被执行人信息查询、利用第三方 APP 平台查询债务人相关信息(如 APP 平台“企查查”和“启信宝”企业信息查询平台查询企业地址、注册资金、股东高管及其对外投资、关联企业等相关信息)、国家工商总局“全国企业信用信息公示系统”查询债务人工商登记信息、动产抵押登记以及股权出质登记等信息,交叉验证过桥方、担保方征信状况。2、审核上一笔金融机构授信资料(原件核实)(1)授信合同(额度协议、循环额度协议、贷款合同、承兑汇票协议、国内信用证协议【开立国内信用证申请书】等)、保证合同(最高额保证合同)、抵押合同(最高额抵押合同)、质押合同(最高额质押);(2)金融机构放款凭证:提款申请书、借据、借记回单、贷记回单;银行承兑汇票复印件、开立信用证复印件;(3)他项权利证明(抵质押)、抵质押物清单(4)近三月过桥方银行流水单(审核过...

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