1 风险管理复习资料 第一章 风险管理导论 1 、风险和不确定因素的区别和联系？ 答：区别（1 ）不确定因素——对未来经济活动的结果具有无知性。 （2 ）风险——对未来经济活动的结果具有已知性。 联系：理论中两者严格区分；但实务中，不确定因素通过概率转换为风险因素研究。 2 、风险的要素和特征 答：风险三要素：风险因素、风险事故、风险损失。 风险与风险因素、风险事故、损失密切相关，它们构成了风险存在与否的基本条件。 （1 ） 风险因素，是每时促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。根据其性质，通常把风险因素分成实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种。 （2 ） 风险事故，又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介。 （3 ） 损失，是指非故意、非计划、非预期的经济价值减少的事实。损失可以分为直接损失和间接损失两种。三者关系：风险因素引起风险事故，风险事故导致损失 风险的特征——客观性、偶然性、可变性。 3 、四个重要概念 静态风险：是指由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险。 动态风险：是指以社会经济的变动为直接原因的风险，通常由人们欲望的变化、生产方式和生产技术以及产业组织的变化等所引起。 纯粹风险：是指那此只有损失没有获利机会的风险。（大部分由静态风险引起） 投机风险：是指那此既有损失可能也有获利机会的风险。（大部分由动态风险引起） 4 、风险管理的必要性（原因） 答：风险要进行管理，主要基于以下两个原因：一是人类的安全需求，二是风险的代价。 人类的需要可以分为五个层次：生理需要、安全需要、社交需要、自尊需要、自我实现需要。 风险的代价包括：风险事故的代价、风险因素的代价、处理风险的费用。 5 、试述风险的代价（风险损失的货币化付出，消极化影响） 答：（1 ）风险事故的代价：（2 ）风险因素的代价： （3 ）处理风险的费用： 6 、简述风险管理的内容（过程）？ 2 答：风险管理过程的四个实质性阶段是——风险识别、风险衡量、风险处理、风险管理效果评价。 （1 ） 风险识别：是指风险管理人员通过对大量来源可靠的信息资料进行系统了解和分析，认清经济单位存在的各种风险因素，进而确定经济单位所面临的风险及其性质，并把握其发展趋势。 （2 ） 风险衡量：是对某种特定的风险，...
