产品效劳：业务创新将成下一个战场 与网点布局上，中外银行在沿海大城市的短兵相接不同。产品效劳方面，中外银行目前还在各自阵地保持着领先地位，但竞争态势很快就会改变，中资银行必定加强中间业务和产品创新，一场新领域的竞争必定兴起。 外资银行：在中间业务和产品创新上谋求技术垄断 受网点数量和政策限制，外资银行很难与中资银行直接在存贷业务方面进行竞争。因此，外资银行普遍将更多资源用于开展中间业务和金融创新，如衍生品交易、 QFII、QDII、个人理财等。自2024 年起，外资银行在国内市场加快推出与黄金、石油、股票等重要资产挂钩的创新理财产品。截至 2024 年 12 月底，外资银行在华经营的业务品种超过 100 种，115 家外资银行机构获准经营人民币业务。 首先，个人理财已成为国际活泼银行业务领域重要的组成局部。目前在国内市场，局部有实力的外资银行已经在北京、上海、深圳等地开设了“卓越理财〞、“显著理财〞等个人理财效劳。由于对这些外资银行实力的普遍认同，加上它们具有全球投资的经验和便利，使得它们已经成为内地富裕阶层理财效劳的首选。轰动一时的所谓“花旗银行帮助内地居民违法进行海外投资事件〞，从侧面反映了外资银行个人理财效劳的优势地位。 其次，外资银行还拥有兴旺的全球分支和客户网络，因而在外汇资金的存贷、结算等业务上具有天然的优势。目前在华外资银行资产仅占中国境内银行业总资产的 1.3%左右，而其办理的出口结算业务那么占有内地市场份额的 40%以上。在经营外汇业务方面，外资银行凭借灵活的风险控制方式、便捷、快速的效劳程序和较为宽松的贷款担保条件，获得了较多的三资企业和一局部国内优质企业的青睐。 一个特别值得重视的现象是，外资银行正力图形成它们在技术上的垄断。一个主要的手段就是通过申请金融产品专利，在中资银行面前竖立一道“专利壁垒〞。从 1996 年到 2024 年底，花旗银行已经向国家专利局递交了 19 项制造专利申请，其中大局部直指网上银行业务。虽然目前尚不能评估确认这些“专利壁垒〞对中资银行经营造成的影响程度，但可以肯定它们将构成未来中资银行业务开展的障碍。 在非利息收入的竞争中，外资银行拥有绝对优势。外资银行非利息收入比重高达 40.7%，并且业务类型广泛，高附加值的财务参谋、银团贷款效劳等占据相当的地位。随着外资银行的人民币业务限制被取消，其非利息业务收入对盈利的奉献率还将提高。 在客户类型方面，外资银行普遍...
