关于银行储蓄和理财产品介绍及设想人民币存款利率表2024-7-7工程 年利率〔%)一、城乡居民及单位存款 〔一〕活期存款〔二〕定期存款 三个月六个月一年二年三年5五年2
零存整取、整存零取、存本取息 一年三年五年按一年以内定期整存整取同档次利率打 6折二、协定存款三、通知存款 一天七天公司要求： 1、收益率比活期存款高
2、资金要比拟平安，风险率低
3、不能影响公司正常流动资金，如需急用的时候，要能取出来
4、手续简便，不会因此而带来额外的工作量
定期存款因存期较长，不能有效满足公司运营资金，同时也可能会因此而失去投资收益率高于银行存款的投资工程的时机本钱；而活期储蓄利息收益率较低，不能有效发挥资金的时间价值；现做如下设想：设想一：协定存款
A、 收益率：年利率为 1
31%，比活期存款 0
5%要高 0
81%，以公司年平均 500 万存款为例，能为公司多赚取40500 元利息
B、风险程度协定存款属于银行存款的一种，根本上没风险
C、签约条件协定存款起存金额为 100 万〔估计〕，无期限限制，可以根据公司需要选择期限如：1 天、2 天、7 天、一个月、一年…
,中国人民银行规定基准年利率为 1
31%，具体利率可以跟银行谈判，有一定的浮动空间
D、利息结算时间
协定存款的利息结算时间与活期存款一样，为每季度结算一次利息，在每季度末 20 日左右结算利息
E、手续方便可以根据公司需要随时转为活期储蓄，方便公司资金流动
在转为活期储蓄之前满一个周期的利率均按协定利率计算利息，转为活期储蓄后按活期利率计算利息
只要开通网上银行，在网上即可进行转账交易
F、必须开立公司结算账户
如根本户、一般户等可以
设想二：通知存款A、 收益率：7 天期通知存款年利率为 1
49%，比活期存款 0
5%要高 0
99%，以公司年平均 500 万存款为例，能为公司多赚取 49500 元
