商业银行的信贷策略浅析 商业银行中小企业信贷现状分析 近十年来看，我国商业银行近几年存款余额都处于高位，存贷差也有加大的趋势。1994 年起，商业银行的存款和贷款都大幅度的提高，意味着我国商业银行的市场开发还远没有成熟，局部市场利润的开发还处于比较落后的地位。此外，我国中小企业融资对商业银行信贷的依靠性很大，具体表如今以下几点:第一，中小企业承受股票和债券融资的方式受到的限制较多，其主要融资形式仍为信贷融资，当面临资金困难时，我国中小企业主要通过向银行借款及民间借贷的方式进展融资，融资渠道比较单一。其次，我国的大企业与中小企业之间主要是竞争关系，中小企业要获得与大企业同等条件的商业信誉比较困难，贷款本钱过高。此外由于信息不对称因素，中小企业经营者可以直接把握企业的全部信息，但银行对借款人供应的信息却很难进展分析、推断与评估，这就造成了信贷市场的“柠檬现象〞。即使银行把握的信息充分，由于中小企业由于抗风险力气弱，素养参差不齐，从而比大企业存在更多的道德风险。综合这些因素造成中小企业融资市场的萎缩。第三，我国中小企业信贷的有效需求缺乏。中小企业贷款余额从 1999 年到 2024 年年增长率不到 2%，但商业银行的各项贷款余额从1999 年到 2024 年，年增长率却在 20%左右，这说明我国商业银行对中小企业的信贷支持明显缺乏。我国中小企业产权构造和治理构造照旧停留在较初级的形态上，向现代企业制度的过渡进展缓慢，信息内部化倾向明显，信息质量难以保证。 商业银行中小企业信贷的策略选择 1、商业银行要明确中小企业信贷策略的进展根底和方向商业银行要在正确的市场和信贷业务分析根底上制定正确的进展战略。首先，商业银行要进展全面的市场调查，对市场的需求和供应进展全面细致的分析，统一的决策，最终定下资金投放的策略方向。其次，要不断落实信贷申请企业的信息采集、整合、审批，严格每项贷款的贷前、贷中、贷后的核实，从而建立中小企业的信贷策略方向。再次，中小企业要加强同商业银行的合作，使商业银行不断调整从而更加便捷的满足中小企业对资金的需求，从而实现战略的动态进展和策略的有序执行。商业银行对中小企业信贷策略的进展向应围绕不断提升对中小企业信贷产品的质量和效率，建立效劳中小企业的信贷品牌，使其在中小企业信贷市场开发上更具竞争优势。这需要商业银行在很多方面做出努力:首先，要将品牌战略纳入市场主战略，通过提高产品质量来增...
