当前文档修改密码：8362839〔领域：金融学〕试论企业年金运作机构选择——从行业角度进行的浅析企业年金市场已然在中国启动。根据?企业年金基金管理试行方法?，“受托人提取的管理费不高于受托管理企业年金基金财产净值的 0.2%〞〔共有将近 1 亿元规模的管理费〕，“账户管理人的管理费按每户每月不超过 5 元人民币的限额〞，“投资管理人提取的管理费不高于投资管理企业年金基金财产净值的 1.2%〞〔有将近 6 亿元的管理费〕。在机构竞争升级、利润日薄的今日，如此低的单位价值，也凭借年金庞大的规模和稳定上升的态势吸引了众机构的纷争。无论是企业年金方案设计者还是金融机构，盲目选择的危险性都很大，因此合理的双向选择至关重要。文章试从企业年金受托人、投资管理人、帐户管理人与托管人的要求出发，逐一讨论保险公司、基金公司、商业银行、信托投资公司、证券公司以及金融控股集团担任各个可能角色的优势〔劣势〕，试图为企业年金委托人与运营机构双方提供定位。一、企业年金运营的中国轨迹中国的市场经济体制改革不断深化，新型保障体系和鼓舞机制正在企业内部有条不紊地建立。在社会保障“现收现付〞体制难以为继的时候，作为第二支柱的企业年金必须转向“基金积累〞制，实施市场化运作与管理。在第一批管理机构申报中，有 126 家的基金、银行、保险、券商、信托等递交申报资料，我国劳动和社会保障部奉行严格的准入标准，认定了不超过 40 家机构。其实，金融机构早在几年前就已经针对企业年金开始了“圈地运动〞，突出例子是2024 年 11 月，太平人寿代表整个保险行业正式参加企业年金在辽宁省的试点工作。过去的一年里，聚焦年金的趋势越来越明显：2024 年，工、中、建、交四大行托管了百亿电力企业年金。2024 年 12 月，太平人寿成功承保了美国辉瑞制药公司在中国 1500 人的员工福利保险，总保费将近 150 万元。2024 年 12 月 1 日与 21 日，平安养老保险股份和太平养老保险公司先后正式通过保监会的验收，开始正式为企业和个人提供企业年金相关产品和专业效劳。中国人寿、太平洋保险、泰康人寿以及新华人寿也正加快节奏申请养老保险公司。2024 年 12 月 28 日，招商银行推出有助于企业职工养老的“企业年金方案〞，目前正在北京试点。2024 年 1 月 17 日，国内首张外资团险保单花落中英人寿。2024 年 1 月 20 日，在上海召开的 AXAIM 全球管理会议上，副 CEO 劳伦斯〔Jean-Lou...
