中小企业融资困境成因分析及策略探讨（2024 年 1 月)近年来，在国家从紧的货币政策背景下,“缺钱”再次成为中小企业进展面临的突出问题.2024 年以来由民间借贷引发的中国式“次贷危机”已从浙江等民资发达地区，迅速波及全国。我市也从 2024 年 4 季度开始，大量出现因民间借贷等原因而导致的各种社会矛盾。尽管国家于 2011 年12 月 5 日，5 年来首次下调存款准备金率，但下调后存款准备金率仍然较 2024 年初高出 2 个百分点，较 2024 年高出达10 个百分点。同时由于利率倒挂，人们存款意愿降低，造成银行存款部分流失，银行信贷规模持续缩减.鉴于风险和管理成本因素，银行对中小企业的贷款利率普遍上浮 30—50%，并且要求保有定期存款、购买理财产品或仅办理承兑汇票,存贷款利差加上承兑汇票贴现利息等，企业实际贷款利息远高于正常贷款利息，接近甚至超过银行基准利率的两倍.这对于原来就在寒冬中蹒跚前行的中小企业而言无异于雪上加霜。资金问题，已成为中小企业的重要进展瓶颈对于我区来说，大型企业寥寥无几，经济进展的主体是中小企业、微型企业，中小微型企业对于我区在制造就业、贡献财税方面发挥着巨大作用.因此，切实解决中小企业融资难,帮助其顺利“过冬”，具有十分重要的现实意义。一、中小企业融资难成因分析中小企业融资难是一个世界性问题。从我国实际看，中小企业融资难成因既包括企业自身问题,金融体制、政策环境等企业外部因素也是重要原因。（一）企业自身原因1、盈利能力差.多数中小企业由于规模小、产品科技含量低、社会认知度低、缺乏核心竞争力，因而盈利能力普遍较差,难以获得稳定、高额的利润。企业一方面无法从自身生产经营中取得足够的进展资金,另一方面又因还贷能力的不足，造成申请贷款的难度大幅提高。2、抗风险能力差。中小企业虽然具备船小好调头的优势，但同时也表明其生产经营缺乏稳定、持续进展的能力企业常常因各种各样的内因或外因而难以为继。据 2024 年召开的“中国企业金融高峰论坛"上,主办方永安信基金表示,中国的中小企业平均寿命不足三年，而资金不足是造成这一现象的重要原因。面对中小企业如此境况，银行当然是不肯贷款了。3、信用差.中小企业，特别是其中一部分中小私营业主,缺乏诚信，不谋企业长期进展，只看中眼前短期利益，欠帐、赖账情况屡屡出现,严重影响了中小企业整体形象，金融机构为规避风险，便对中小企业贷款实行了较为严苛的标准。4、缺乏有效抵押资产。中小...
