中小企业融资难的原因分析与对策探讨摘要：中小企业在促进我国就业增长、科技进步、出口和经济增长中发挥着重要作用.然而影响我国中小企业进展的因素和问题很多，其中融资难就是一个棘手的问题。本文就是在这种背景下,主要针此问题，从不同的角度进行原因分析，并提出了相应的对策.关键词：中小企业；融资难；原因；对策一、我国中小企业融资难的表现（一)现有的资金供给难以满足其需求从资金需求角度看，尽管单个中小企业的资金需求量相对于大企业来说并不大，但中小企业几乎遍及所有的竞争性行业和领域，分布广泛、数量众多,整体上存在较大的资金需求总量。但从中小企业的资金供给来看，两者极不对称。调查显示,有 60.9％的中小企业认为资金需求难以得到满足，存在资金短缺问题。到 2024 年底，全国各项贷款余额 177363 亿元中，乡镇企业贷款余额仅占 4。5％，私营企业及个体贷款余额仅占 1。2％。①尤其是宏观调控以来，中小企业反映资金短缺更为突出。（二)中小企业资金来源渠道单一中小企业资金来源中仍以自有资金为主，外源融资主要通过金融机构贷款，而直接融资和政府扶持资金极少.调查显示,企业自有资金在资金来源中比重高达 63。3％。虽然企业自有资金是中小企业进展的基础性资金,也是企业争取外源筹资的先决条件,但也正是因为外源融资渠道不畅才使得中小企业有如此高比例的自筹资金.(三）中小企业少量资金需求致使相对成本较高与大型企业的贷款相比，向中小企业贷款涉及较高的经营成本和交易成本。同时，银行对中小企业进行评估、鉴定等成本过高，个别企业还需支付请客送礼等非正常性支出,这些中间费用必定导致中小企业融资的单位成本增加。三、我国中小企业融资难的原因分析应该说,制约我国中小企业融资难的原因和因素很多，这其中既有企业自身的微观原因和行业方面的中观原因，也有一些金融市场准入机制和社会融资服务支持等方面的国家宏观原因。以下笔者主要从三个大的角度来阐述和分析造成我国中小企业融资难的原因：（一)从中小企业自身的角度来看1．企业自身管理存在很多不尽如人意的问题企业管理不法律规范，财务会计制度不健全，缺乏内部控制,以至于不能够提供准确、及时、完整的财务会计报表，使银行等金融机构很难掌握和了解企业真实的生产经营和资金运用情况，信贷风险也不好预测，从而银行没有办法也不同意对其开展正常的信贷业务。2．企业没有意识到在现代经济社会中自身诚信建设的重要性许多中小企业在债务融资中...
