中资外债融资方案

中资外债融资方案通过前期沟通沟通,结合客户需求，特做以下方案说明和建议，以供参考。一、中资外债政策背景自 2024 年起,央行陆续发布《关于在全国范围内实施全口径跨境融资宏观审慎管理的通知》(银发〔2024〕132 号)和《关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知》（银发〔2024〕9 号），进一步放松跨境融资政策:明确境内中资企业可以自主根据最近一期经审计的净资产的 2 倍向境外融资。国家不再实行外债事前审批制度，并且通过风险转换因子的设定,鼓舞企业借用人民币融资和中长期融资.过去，国家对企业借外债一直比较慎重。一般只有外资企业可以举借，且不能超过外资企业的投注差（投资总额与注册资本之差）,中资企业较难举借外债。后来，国家对中资企业的外债实行“双头管理"，发改委批准中长期外债指标，外汇局核准短期外债指标，中资企业在指标范围外借外债，不可以结汇使用。该政策为中资企业借外币外债打开一条通道，使其在借用外债方面享受到与外资企业同等待遇,进一步拓宽了国内企业的融资渠道,降低了企业融资成本.受到当前人民币汇率波动的影响，大家普遍预判人民币将进一步贬值，跨境资金存在集中流出的现象和压力.这一背景下外汇管理的大方向是严控流出，扩大流入渠道。因此，该项新政的出台符合了现下外汇管理政策的要求.二、中资外债业务流程我行操作模式：客户向我行申请开立以境外银行为受益人的融资性保函，然后由境外银行直接向客户放款.外债额度：除政府融资性平台及房地产企业外，企业可用融资额度上限=最近一期经审计财务报告中净资产的 2 倍.融资期限:原则上贷款期限 1—3 年.对经营状况良好的企业，在 1 年期贷款到期前可逐年申请展期，无需每年归还;若需提前还款，可在借款合同中加入相关条款并备案。资金用途:借入外债可结汇使用，可以用于生产经营,也可以用于归还本外币流动资金贷款。业务全流程：1、我行立项审批和授信额度审批2、境外贷款行对接，授信审批,签订借款合同3、到外管局办理外债备案4、我行开立外债专用账户5、我行保函开立为借款做担保6、外债资金汇入和结汇使用7、支付利息（按月、按季等）8、外债变更（含展期,如有）9、到期偿还外债10、外债注销三、中资外债融资方案1、借款币种和成本基于目前不同币种间的利率差异,建议借款币种可选择欧元。借款币种欧元美元保函手续费0。8％0.8％融资利率（不含税）1。2—1。3％2.3—2.4%合计2—2。1%3.1-3。2％2、汇率风险考虑到客户平常的收汇资...