浅析房地产开发贷款的风险控制VIP专享

浅析房地产开发贷款的风险控制 摘要:针对当前房地产开发中存在的一些问题和困难，分析房地产开放贷款的风险有哪些以及房地产贷 款内部外部的环境. 关键词：房地产 贷款风险 环境 最年来，房地产价格呈现上升的趋势，我国住房制度改革的不断深化,个人购买商品住房的意向渐趋强 烈.住房市场中存在的供给与当期有效需求不足的矛盾使得住房按揭贷款应运而生.按揭贷款是指购房户 交纳部分首期付款后，将所购房产抵押给贷款行，剩余房款向银行申请贷款的住房消费贷款，实质上是银 行与贷款人之间的资金借贷关系。应该说此贷款有价值较稳定的住房作抵押品,安全性有一定保障，但由 于政策、市场及借款人自身情况的变化均会影响贷款的房地产市场环境和借款人的还款能力，使得安全性 存在一些问题.据近年来我国银行实际运作表明,贷款风险正日益增加。 一、全球经济一体化带来的政策性风险 ：随着全球经济的进展，各国经济都在相当程度地合作渗透，相 互之间的影响也在不断地加大.东南亚金融风暴，就是“一发”牵动“千钧”。 二、市场风险分析 1。 市场无序竞争.近年房地产市场供给充足，但价格居高不下使空房沉淀不少,当开发企业无法实现资 金回笼时，会通过虚拟按揭套取银行资金，供求不平衡使按揭贷款存在潜在风险。 2。市场供求关系的重大变化。市场供求关系发生重大变化，房地产价格大幅下降，业主同意损失首付和已 还款，以低于尚未归还的贷款余额，重新购置低价房产,使银行难以收回贷款,贷款损失风险增大。 3.利率变动风险。贷款期限内市场利率可能发生数轮波动，利率上升，短期存款利率上升，压缩了银行获 利空间，利率下降,借款人以较低利率筹资并提前还贷，银行会因其放贷不能获得原定贷款利息回报而受 损失。而且合同有关利率条款在利率管制时制订，对利率市场化后可能形成风险缺乏前瞻性。 三、银行风险分析 银行是典型的负债经营组织，其经营的好坏，关系到储户存款和银行本身的安全，体系和社会经济的安 定。按揭贷款的银行风险来自借款人和银行经营两方面： 1 借款人的风险 （1）借款人违约风险。借款人违约风险是银行在经营按揭贷款业务时面临的最直接最集中的风险，主要表 现为被迫违约(指个人财力不足引起还款能力丧失）和理性违约 （即借款人转移投资违约,指借款人具有还款 能力，但觉得放弃继续还款可带来更大的利益）。借款人买房后,房价上升，其理性违约的情况少,而市 场不景气时，借款人可能提前还...