商业银行个人消费信贷风险问题及对策研究摘要 随着我国经济的不断发展以及人们消费方式与观念的改变，个人消费信贷走入人们的生活并迅速得到发展，但是由于个人消费信贷产生的时间较短，各种理论尚不成熟，导致商业银行对个人消费信贷的风控能力较低，产生一系列的问题。本文将对商业银行个人消费信贷风险问题及对策进行研究，首先绪论部分介绍了研究背景、研究目的、国内外研究现状以及概念理论，为后文的研究奠定理论基础；其次分析了我国商业银行个人消费信贷的现状；再次从商业银行、 个人以及第三方与法律的角度分析了商业银行个人消费信贷存在的风险及成因；最后提出加强我国个人消费信贷风险管理的建议，分别是银行加强信贷风险管理、个人征信体系的完善以及健全相关法律法规。希望本文的研究可以防范与化解个人消费信贷的风险，促进个人消费信贷市场的完善。关键词：商业银行；个人消费信贷；风险AbstractKey words:1 绪论1.1 研究背景及目的 随着我国国民经济的飞速发展，居民的个人消费需求得到了快速增长，带动了商业银行个人消费信贷业务的迅猛发展，但是由于我国商业银行开展个人住房信贷业务时间仍然较短，对个人消费信贷的风险评估研究落后，征信系统不完善等原因，使商业银行个人消费信贷风险日益显现。 具体来说，我国个人消费信贷萌芽于 20 世纪 80 年代，至 1999 年国家才有较为明确的法规——《关于开展个人消费信贷的指导意见》的出台，这一法规对个人消费信贷产生了一定的指导与刺激作用，所以商业银行将个人消费信贷业务作为新的业务增长点，在很大程度上促进了商业银行的发展，扩大了我国的内需，为我国经济结构的调整起到了重要的作用。但是另一方面，由于商业银行资产结构投向比较单一，信息不对称风险的存在等等，均使得商业银行个人消费信贷方面不良贷款率居高不下，使商业银行面临一定的风险。 故而本文对商业银行个人消费信贷风险问题及对策进行研究，对商业银行个人消费信贷风险的研究从商业银行自身、借贷者个人以及法律法规的角度进行具体分析，希望本文的研究可以降低商业银行个人消费风险，同时在一定程度上丰富我国商业银行的风险管理内容。1.2 国内外研究现状1.2.1 国外研究现状 关于个人消费信贷风险，国内外的研究时间较长，自 19 世纪末期个人消费信贷产生之时起，便有不间断的研究，且研究成果颇丰。 Jonathan McCarthy （ 2007 ） 在 其 文 章 《 Delinquencies ， and...
