中小商业银行影响及对策分析 摘要：随着近些年我国金融领域不断深化改革，存款保险制度得到了不断推行，存款保险制度是推动利率市场化的重要制度保障，为中小商业银行的进展带来了深刻的变革
因此本文从中小商业银行角度出发，分析存款保险制度下利率市场化对自身产生的正面影响和负面影响，进而为中小商业银行的进展提出一定的借鉴
关键词：存款保险；利率市场化；中小商业银行；市场影响 一、存款保险制度内容与利率市场化的影响 （一）存款保险制度
存款保险制度中，是由符合条件的各类存款性金融机构合力建立保险机构，通常是各存款机构作为投保人，按一定存款比例向存款保险机构缴纳保险费，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人的利益
因此，存款保险制度可以有效保证存款人的利益，提高资金的安全性，因此在进展的过程中存款人更喜爱选择在有信用的大银行进行存款，以避开银行的破产，这对于中小银行进展产生了非常严重的影响，但另一方面，存款保险制度实施过程中，存款保险赔付额度是有上限的，储户需要为自身分散存储风险，也为中小商业银行揽储带来了一定的契机
（二）利率市场化的影响
存款保险制度实施以后，储户的资金保障得到了支持，不必担心银行破产会造成自身资金的流失，这种情况下，利率的多少对储户的吸引力明显提高
国有大行因为长期的信用背书，加上存款产品多样化，在利率方面有着明显的优势，假如墨守成规，保持稳健的操作经营模式，中小商业银行的利率并不是很高，在揽储方面因为信用等问题也没有足够的吸引力，容易造成揽储压力，无法根据计划完成揽储，对商业银行的业绩和整体进展带来负面影响，而存款保险制度的存在使得银行几乎不会受到储户的监督，因而将大量信贷资产配置于高风险投资之中，以猎取高额的回报，因此会提供远高于市场的一些高利率产品，在经营方面存在一定的冒险，因此，存
