财务管理专业 新型金融产品与服务中的洗钱隐患分析

新型金融产品与服务中的洗钱隐患分析摘要:钱行为是我国金融领域中极为恶劣的犯罪行为，国家加大对洗钱行为的整治已变得刻不容缓。关键词:新型,金融产品与服务,洗钱隐患,建议1 前言随着经济全球化的发展，我国经济迈出国门，走向世界。在经济迅速发展的今天，国内资本流入国际市场，尤其是在金融资本中，各种证券交易不断地进行，各大金融机构的资本高速流通。在经济发展和金融资本高速流通的今天，越来越多的犯罪分子有了做出洗钱行为的可乘之机。犯罪分子通过各种恶劣的犯罪行为阻碍我国金融事业的发展，同时也对金融也的有序管理造成巨大的障碍。犯罪分子在实行洗钱等行为的过程中，已经悄无声息的破坏了我国各大金融机构、各类银行、各个保险公司的有序秩序，对其稳定的发展造成一系列的阻碍，进而影响国经济的发展走向健康之路。在如此严峻的局势下，加强对洗钱罪的惩治势在必行。将反洗钱罪作为一项长久的政策是我国经济健康发展的关键。各机关和负责部门应注重反洗钱罪的落实，避免洗钱行为的蔓延。2 新型金融产品与服务中的洗钱隐患为了适应全球化经济的到来，各相关经济机构积极投入服务建设，为用户的产品服务提供保障。然后，在各经济机构做出服务建设的同时，各经济机构的资金安全也面临着巨大的风险。犯罪分子主要通过以下几种行为破坏经济机构的秩序：2.1 利用银行票据业务进行洗钱票据的种类多种多样，票据的特征的具有便捷性和高效性，而且票据行为易被人信任。在利用票据进行交易成为一种经济习惯时，票据发展的本身就存在了一系列的不足，正是这些不足导致了不法分子的乘虚而入。在票据行为中，最具有风险性的就是票据的转让。因票据转让不具备针对性，因此不法分子利用票据转让实行洗钱罪不易被察觉，这就为犯罪分子实施洗钱行为提供了可能。2.2 利用银行现金业务进行洗钱 犯罪分子实施洗钱行为的方式是多种多样的。犯罪分子通过将资金虚假的存入银行，获得一定的现金支出。还有的犯罪分子通过将金钱与具体的实物进行交换，实现了资本的非法转换。在银行业发展的过程中依旧存在诸多的漏洞，不法分子利用银行漏洞进行洗钱行为。2.3 利用网上银行业务进行洗钱 网上银行业务实际上是来自于金融业方面的服务。通过进行网上银行业务，用户可以在任何环境任何地点实现资本的转换。在网上银行业务中，起到转换作用的主要是互联网间的相互联结。网上银行的存在是以虚拟为基础的。网上银行业务覆盖范围广，操作性强，为洗钱犯罪分...