在消费金融蓬勃发展的今天，科技驱动贯穿着从营销、获客、审批、放款、回访及催收的全过程。面对庞大的需求、日趋严格的监管，在追求发展的同时，如何构建一个良性、可持续性的风险防控业态，是消费金融机构可持续发展和提高核心竞争力的根本。风控作为消费金融的生存命脉，也是互联网金融行业稳健、安全发展的关键。业界各家消费金融机构积极投身风控能力建设、深钻风控技术、自研风控系统、提升自主风控能力，助力企业走上“快车道”。当前各家消费金融机构纷纷发力风控领域科技创新与应用，多家消费金融独角兽涌现，如蚂蚁金服、微众银行、马上消费金融等，笔者今天就马上消费金融（以下简称“马上金融”）这只低调的独角兽进行深度挖掘与解秘。马上金融作为消费金融领域的科技创新企业，在大数据智能风控领域一直秉承“数据风控金融”的管理模式，高度重视在技术方面的投入，构建自主风控能力;在了解场景、用户和业务的基础上，利用大数据和人工智能等技术构建风控模型，贯穿贷前准入、反欺诈，贷中评级授信、额度管理、交易跟踪，贷后风险分类、风险预警、催收管理等全流程。据了解，由马上金融自主研发的风控系统家族，结合灵活工作流引擎和决策规则引擎，整合客户多维海量数据，通过大数据挖掘技术对客户申请数据、行为数据、社交数据等进行挖掘分析，描绘客户风险画像并进行风险量化，真正做到了"见微知著，风险先知”。Luma+马上金融以数据为驱动的智能风控的核心优势主要体现在三个方面:一是海量内外部数据源的有效整合与对接；二是基于数据源构造变量，建立信贷全生命周期的风控规则和模型；三是创建支撑智能、高效决策的自主风控系统。数据是基础、规则和模型是引擎、风控系统是支撑平台，三者相辅相成共同作用，帮助马上金融建立灵活、快速、高效的贷前预测、贷中监控、贷后管理的全生命周期风险管理，打造企业级风险管理体系的同时降低风险，提升运营水平。数据对于审批至关重要冲国的个人征信数据存在三大痛点：一是各类征信数据分布在各个不同的主体机构中，各家数据来源方式不同，数据的可靠性、稳定性存在较大差异；二是这些数据未能统一征集和标准化处理，数据质量参差不齐；三是机制的缺失使得各家征信机构在数据源头圈地，形成"数据孤岛"，影响行业整体水平提升。马上金融拥有亿万级数据源，除了直连央行征信外，也对接公安、公积金社保、芝麻信用等数十个外部数据源，以及自建数据源。利用先进的大数据处理技术，对不同的数...
