理财服务现况及政策建议 近年来，个人金融理财服务需求日益旺盛，随着市场规模的扩大，监管滞后、产品趋同、风险累积等问题也逐渐暴露出来，如何化解潜在的经营风险，促进理财市场稳步有序地进展，是亟需解决的问题。我们通过对抚州理财市场进展状况的调查，认为应从加强分析、统一监管、法律规范行业准入等角度循序渐进地进展抚州市理财市场。 一、抚州市金融理财市场的进展状况 理财业务已经成为商业银行中间业务不可或缺的组成部分。2025 年以后我市金融机构开始开拓个人理财业务。个人理财业务从代理基金、保险、国债业务起步，逐步向法律规范化和专业化方向进展。仅2025 年一季度全市金融理财产品销售额就达 15711 万元，取得中间业务收入万元。初步估算，我市逾 60％的保险业务和基金业务销售都是通过银行渠道完成，各银行通过理财业务所猎取的中间业务收入占其全部中间业务收入的 30%至 40%，是银行非利息收入的主要来源。 多样化的理财产品日益被市民所接受。目前抚州市金融机构的理财产品结构从七天到三年，灵活多变，满足了投资者对流动性的不同偏好，初步形成了多产品、多币种的市场。按币种的不同分为人民币理财和外币理财；按客户获益方式的不同分为保本浮动收益型理财和非保本浮动收益型理财；按投资领域不同分为票据型、信托型和结构型理财产品。2025 年抚州市共销售理财产品 80 余支，全方位、多层次的服务带动了居民个人财宝的迅速增加，也产生了积极的示范效应，居民对理财业务的认可度不断增加，理财需求日益上升。 产品实际收益基本兑现，尚未出现兑付风险。抚州市的理财市场尚处于萌芽阶段，本着稳健经营原则，销售产品多为稳健型，期限结构以短期为主，利率略高于同期银行存款利率，投资者在选择产品时可以兼顾流动性和收益性。客户在进行投资选择前，银行前台要求其如实填写个人客户风险评估问卷，并据此分析出客户对投资风险的偏好，对其资产配置和产品选择提出建议，市内未出现银行误导消费者的案例。目前抚州市金融机构已到期金融理财产品的实际收益率均达到甚至略高于预期收益率，未出现兑付风险。 金融机构的专业理财团队初具雏形。为满足客户需要，各银行组建了专业的理财团队，针对客户的不同需求提供具有相对可行性的服务。市农行成立了金钥匙理财工作室，全行共有５位员工获 AFP 资格，１位员工获 CFP 资格；建行成立了个人理财中心，全行共有６名员工获 AFP 资格，且具有专业资质的人才呈...
