小议金融创新的制约因素 一、金融创新的制约因素 (一)产品创新不足同质化严重
我国的各商业银行产品同质化很严重，各银行缺乏产品创新的动力
大部分商业银行的分支机构都认为金融创新不关自己的事，那是总行应该关怀的，他们认为推广总行规定的新产品就是自己的职责所在，缺乏创新的活力和动力
很多银行缺乏对自己创新的产品的知识产权保护，创新出一种新产品后，假如没有法律法规加以保护，很多其他银行就会效仿，最初的产品开发银行所获得的预期收益会大大降低
(四)创新需要的信息技术不足
当金融创新素需要的信息技术不到位、技术水平比较落后时，商业银行就很难给客户提供完整的电子信息服务；当信息技术和金融创新的融合不够完善时，会造成营销系统缺乏深层次的数据分析能力
(二)缺乏良好的外部环境
良好的外部环境能够促使金融创新的进展，但是在我国金融体系中，仍存在着一定程度的垄断，垄断的存在对金融创新非常不利；我国实行分业管理和经营严格的金融管制，而且创新产品的审批工作非常复杂，从而阻碍金融创新的进展步伐；作为进展中国家，我国人均收入和人均消费水平比较低，缺乏投资理财和超前消费的意识，造成创新产品的需求不足，金融创新没有良好的经济基础和市场环境的支持
(三)机构和地域间的不平衡
我国商业银行的金融创新在机构间和地域间都有较大的差距，具体来说就是：经过体制改革的大中型的银行要比其他银行好得多；农行、工行、建行和中行这些大型的商业银行，更容易创新出新产品并加以推广；外资商业银行在金融创新方面要优于中资的商业银行；东部地区在金融创新方面要优于中西部地区
二、进展策略 (一)加强制度创新
加强商业银行的制度创新，可以为金融创新打好制度基础
产权制度改革作为最重要的制度创新，能够使经营权与所有权相分离
我国现阶段进行制度创新的最有效的途径就是实行股份制改革，保证国有权占主导地位的前提条件下，最大限度的分散产权、优化
