最新理财规划案例分析方案最新理财规划案例分析方案 假如家庭对风险承受能力相对较强，希望猎取更高的收益率，而自己又没有太多精力或者对投资知之甚少，那么可以选择基金投资。那么，下面是我为大家整理的理财规划案例分析方案，欢迎大家阅读浏览。 案例 张先生今年 30 岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平常工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着海外金融的逐渐兴起，张先生也开始着急想要加入他们的行列。 第一步 设置理财目标 就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。 比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。 第二步 了解财务状况 张先生在选择投资工具时，可以先认真计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭资产负债状况有清楚的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。 资产负债表可以为推断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于 50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。 张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。 第三步 评估风险承受能力 我们常常听到这样一句话：投资有风险，理财需谨慎。 每个人的风险承受能力的.高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如海外股票。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如海外债券、海外基金定投等。 此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。 一般来说，随着...
