总行营业部 2025 年资产负债管理实施办法根据总行 2025 年资产负债管理方案及总行营业部经营实际，制定本实施办法。总行营业部资产负债管理坚持重点指标调控、其他指标监控的方式，在各项指标达标的前提下，努力实现经济利润最大化和等级行考核最优化的管理目标。一、本外币存贷比调控2025 年，总行继续对分行实行时点、日均存贷比调控，总营本外币时点存贷比目标 54.1%，日均存贷比目标 54.1%±1%，超标部分根据规定的点差和权重进行利润惩处。总营将通过信贷额度量化分配和支行名义存贷比两项管理措施，对存贷比指标进行重点调控。（一）信贷额度分配在总行下达的存贷比限额下，根据负债增长情况逐月核定全辖贷款额度，进行分配。信贷资源继续向产业金融、小企业贷款、个人经营贷等战略重点业务倾斜。计划财务部负责将全辖信贷额度在各主线间进行一级分配，主线部门负责在本条线额度内进行二级分配。原则上，一级分配包括公司一般性贷款（不含小企业）、票据贴现、零售贷款、小企业贷款以及外币贸易融资五个条线。1、一级分配额度一级分配坚持量价挂钩原则，逐月核定，具体见计财部发至各主线部门的《月度信贷额度量化分配函》。量价挂钩基本公式如下：（1）基础额度根据全辖信贷限额和该条线业务情况确定。（2）X 为与上月定价执行情况挂钩的浮动额度。2、二级分配主线部门负责在本条线额度内进行放款安排，根据客户定价水平、风险资本回报率、重点业务开展情况等因素量化评分，排队提款。其中，公司银行部在公司一般性贷款额度内，对产业金融贷款、北京市企贷款、房地产贷款等进行适度额度切分，并进行统一管理。各条线具体规则见《总行营业部信贷额度量化分配管理暂行办法》（信银营字〔2025〕763 号 ）。各条线应保持客户评分、提款情况公开透明。（二）支行名义存贷比分档设置支行增量存贷比标准，并以此作为达标行与超标行利润奖、惩的标准，但并不直接限制超标行的信贷投放。1、指标口径 存款、贷款计算口径与绩效考核口径一致。考虑到个人经营贷、个人消费贷和小微型企业贷款业务处于起步阶段，为体现扶持导向，将上述三类业务产生的日均规模自支行存贷比核算中剔除。其中，小微型企业标准根据总行下发的最新小微企业贷款管理方案确定。2、分档标准根据 2025 年日均存贷比水平将支行分档，分别设置 2025 年名义增量存贷比标准。存量存贷比高的支行，增量存贷比低。分档如下：（1）75%—2025 年支行平均存贷比。（2）55%...
