2、××小额贷款公司贷款管理办法

××小额贷款公司贷款管理办法(试行)第一章 总则第一条 为了加强贷款管理，合理传用营运资金，确保营运资金安全，充分发挥营运资金的效益，特制定本办法。第二条 小额贷款产品是向各区、县个体工商户、农户、个人和微小企业等提供小额计息的贷款资金。小额贷款是到期收回贷款本息的贷款方式。第二章 管理原则第三条 每期借贷原则根据小额贷款业务期限短、频率高、周转快、金额小、范围广、时间急的特点，实行统一管理、差别授权的管理原则。贷款期限一般不超过一年。第四条 贷款额度与规模匹配原则客户申请贷款的额度一般根据贷款客户的具体情况而定。最高不超过贷款人年纳税额的X倍或不超过贷款人年销售额的X倍。同时遵循企业贷款人贷款限额应与其注册资金、行业特征、负债能力相匹配的原则。第五条 风险收益匹配原则在小额贷款业务定价时应引入利率的风险定价机制，坚持收益覆盖成本和风险的原则。在法律、法规和政策允许的范围内，根据每笔贷款的风险水平、期限长短、综合回报率等因素实行差别利率管理。第六条 灵活管理原则根据贷款项目所属行业、客户类别、经营情况、风险特征的不同选择相应的还款方式、贷款期限、风险防范措施以及是否要求提供抵押或质押资产或第三方信用担保等措施。第七条 最长期限限制原则贷款资金的借贷期限越长风险越高。为使借贷资金风险可控，贷款期限一般不超过一年。因贷款项目生产周期较长、企业储蓄较好、有充分的现金流的情况下，贷款期限可增至三年，但最长不超过三年。第八条 效率原则效率是小额贷款公司与商业银行竞争的核心，没有效率就没有生成的空问。在风险可控的前提下，简化贷款操作流程，提高工作效率，是赢得客户的关键。第九条 交叉控制原则简化贷款操作流程的同时必须坚持贷款各环节交叉控制厚则以充分控制公司内部的操作风险。在贷前调查、贷款审批、贷款管理等环节中坚持两人或两人以上共同参加、相互监督。第三章 贷款业务操作流程第四章 贷前调查第十条 贷前调查时须根据具体业务的风险控制要点，根据审慎的原则，适当增加或简化相关内容。贷前调查是所有贷款项目的必经环节，任何贷款项目贷款发放：项目通过后，风险部向业务部门书面通知发放贷款贷前调查：业务部调查、收集申请人相关资料，报风险部预审，立项申请人提交申请，业务部门继续收集相关资料贷款审查：风险部审核资料完备，交法律、风控人员审批各级审批人员审批，形成通过意见经办客户经理通知客户办理借款手续客...