关于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》的说明《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证 券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔 27〕第 2 号） （以下简称《办法》）修订工作已列入人民银行 2025 年规章制 定计划。为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，法律规范金融机构 客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家 安全和金融秩序，人民银行会同银保监会、证监会组织起草了 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理 办法（修订草案征求意见稿）》（以下简称《修订草案》）。一、修改《办法》的必要性（一）践行风险为本，指导金融机构提升反洗钱工作实效 的需要。客户尽职调查作为金融机构反洗钱和反恐怖融资工作 的基础，需要基于风险为本的理念开展，而现行《办法》中“客 户身份识别”概念并未体现“客户尽职调查”的真实含义，缺 少对事前、事中、事后全流程风险识别要求，也未提出基于风 险的客户尽职调查措施。因此，修订《办法》，更加突出风险为 本理念，有助于提升金融机构客户尽职调查工作的有效性，更 好地履行反洗钱和反恐怖融资义务。（二）顺应金融业态进展，强化金融机构反洗钱监督管理 的需要。《办法》发布已十余年，大量细分金融行业的客户身份 识别要求已经无法适应当前金融业态进展，不少新兴金融业务 如线上支付、证券行业非经纪业务、银行非开户类金融服务等 客户尽职调查不完善，因此，需要修订《办法》，明确需要履行 客户尽职调查义务的行业、机构，完善不同行业客户尽职调查 规定，修改不适用的条款并充分考虑未来较长时间的业态进展 状况，提高反洗钱监管有效性。（三）参照国际通行标准，提升我国反洗钱工作水平。2025 年，反洗钱国际组织（金融行动特别工作组 FATF）对我国的第 四轮评估报告指出我国反洗钱法律制度和反洗钱工作有效性与 国际通行标准存在差距。我们需要修订《办法》，参照国际通行 标准，进一步完善客户尽职调查制度，明确有关代理行、电汇、 外国政要人士以及受益所有人等识别要求，提升我国反洗钱工 作整体水平。二、起草过程2025 年以来，人民银行针对金融机构客户尽职调查开展了 大量专题调研，深化分析现行制度存在的不足，参照国际标准 提出切实可行的修改建议。2025 年 6 月，人民银...
