关于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》的说明《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证 券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔 27〕第 2 号） （以下简称《办法》）修订工作已列入人民银行 2025 年规章制 定计划
为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，法律规范金融机构 客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家 安全和金融秩序，人民银行会同银保监会、证监会组织起草了 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理 办法（修订草案征求意见稿）》（以下简称《修订草案》）
一、修改《办法》的必要性（一）践行风险为本，指导金融机构提升反洗钱工作实效 的需要
客户尽职调查作为金融机构反洗钱和反恐怖融资工作 的基础，需要基于风险为本的理念开展，而现行《办法》中“客 户身份识别”概念并未体现“客户尽职调查”的真实含义，缺 少对事前、事中、事后全流程风险识别要求，也未提出基于风 险的客户尽职调查措施
因此，修订《办法》，更加突出风险为 本理念，有助于提升金融机构客户尽职调查工作的有效性，更 好地履行反洗钱和反恐怖融资义务
（二）顺应金融业态进展，强化金融机构反洗钱监督管理 的需要
《办法》发布已十余年，大量细分金融行业的客户身份 识别要求已经无法适应当前金融业态进展，不少新兴金融业务 如线上支付、证券行业非经纪业务、银行非开户类金融服务等 客户尽职调查不完善，因此，需要修订《办法》，明确需要履行 客户尽职调查义务的行业、机构，完善不同行业客户尽职调查 规定，修改不适用的条款并充分考虑未来较长时间的业态进展 状况，提高反洗钱监管有效性
（三）参照国际通行标准，提升我国反洗钱工作水平
2025 年，反洗钱国际组织（金融行动特别工作组 FATF）对我国的第
