寿险合同中的不可抗辩条款研究VIP免费

第1页共6页本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制寿险合同中的不可抗辩条款研究不行抗辩条款是人身保险合同种的一项常用条款，但我国现行的《保险法》对不行抗辩条款规定的较为模糊。不行抗辩条款从法律上讲是一种抗辩权的除斥期间，是对最大诚信原则的修正和限制，其产生源于保险业自身进展的需要。在我国现今的环境下，其运用范围和程度应受到肯定限制。不行抗辩条款告知义务寿险合同我国现行的《保险法》对不行抗辩条款规定的较为粗疏与模糊，与国外寿险也通行的做法也存有差别。因此，完善不行抗辩条款的有关法律规定，对我国寿险业的进展有重要的现实意义，是否引入不行抗辩条款也成为保险法二次修改的焦点。一、不行抗辩条款的内容及其产生缘由不行抗辩条款是寿险合同标准条款中保障保单持有人权益的条款，是国际寿险业常用条款。不行抗辩条款(incontestableclause)又称不行争论条款第2页共6页本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制(indisputableclause)，此条款内容是：在被保险人生存期间，自保险合同生效之日或合同复效之日起，经过肯定时期（通常为两年）后，除非投保人不再履行缴纳保险费义务，保险人不得以投保人或被保险人在投保时的误告、漏告和隐瞒等为理由，来否定合同的有效性，解除保险合同或拒绝给付保险金。依据该条款规定，自保险合同生效之日开头，保险人就合同的法律有效性提出质疑的法律有效期间是两年之内，该期间为可抗辩期。在可抗辩期内，保险人通过核保或调查方式，若发觉投保人或被保险人违反最大诚信原则，保险人具有抗辩权，可以解除保险合同。locaLhosT在两年抗辩期之后，保险人不得行使抗辩权，即使保险人查明投保人违反诚信原则，也不能解除合同或拒绝给付保险金。不行抗辩条款从法律上讲是一种抗辩权的除斥期间，是对最大诚信原则的修正和限制，其产生的缘由在于：第一，寿险合同的期限一般长达十年或十几年，如在订立合同多年后保险人才主见解除合同，而此时被保险人可能因健康状况的变化成为不行第3页共6页本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制保体，或因年龄较大重新投保需缴付较多的保险费，损害了投保方的正值权益。还可能在保险事故发生时，保险人借口投保人告知不实，不愿担当责任，有意犯难，拒付保险金等，都会使被保险人得不到应有的保障。另外，寿险合同多为第三方利益所订立，当投保人作为当事人已经身故或被保险人也已死亡，受益人不是合同一方当事人，往往很难对有关合同的争议进行举证，假如保险人拒绝给付，实质上是让受益人担当被保险人的错误责任，这也很不合理，第二，假如保险法没有不行抗辩条款的一般规定，就有可能发生这种状况，即保险人明知投保人在投保时未能进到照实告知义务，合同效力存在缺陷，但仍旧予以承保，如不发生保险事故，则按期收缴保险费，如发生了保险事故，则解除合同，拒不履行给付义务。这种状况明显有失公正，不利于保险业的进展。第三，最大诚信原则要求投保人在投保时照实申报有关保险标的危急的状况，假如保险人怀疑投保人申报的真实性，应当准时调查，而不应等第4页共6页本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制到两年之后再调查。在订立寿险合同多年后保险人很难再对投保人在投保时申报的真实性进行有效的核查。同时，假如投保人在投保时有意隐瞒了某些重要事实，在可抗辩期间内一经查实，保险人可以解除合同；假如在一两年内没有发生保险事故，则也可以说明投保人的隐瞒事实上对保险人的利益没有损害或损害很少，保险人不应再追究投保人的过错。二、不行抗辩条款的运用限制由于不行抗辩条款涉及到对保险人合法权益的制约，其运用范围和程度必定应受到肯定限制，主要体现在不行抗辩条款与下述几个方面的关系：1.不行抗辩条款与除外责任的关系不行抗辩条款所指的合同的不行抗辩性，一般不包括除外责任规定的内容，由除外责任条款中相关因素造成的保险事故，保险人仍可抗辩其履行合同的义务而拒绝给付。2.未缴纳保费的情形，不受不行抗辩条款的拘束不行抗辩条款一般规定：“除非投保人不缴纳保费，否则，若被保险第5页共6页本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制人在保单签发之日起生...