浅析余额宝对商业银行的影响浅析余额宝对商业银行的影响 【摘要】 支付宝公司与天弘基金公司合作推出余额宝，在互联网金融市场引起巨大的反响，到目前为止，余额宝已经拥有 8100 万用户，总规模超过 5000 亿元，对商业银行的进展产生了冲击。通过分析余额宝的进展模式和余额宝的创新之处，希望能给商业银行带来启示。 【关键词】 余额宝；进展模式；创新；商业银行；启示 一、引言 随着大数据、云计算、社交网络等新一代互联网信息技术的快速进展，互联网不在局限于以信息技术主导的传统业务，逐渐向金融业务渗透，逐渐形成互联网金融的新模式。近年来，互联网金融产品层出不穷――阿里巴巴、腾讯等涉足互联网保险业务，阿里金融推出余额宝业务，人人贷、拍拍贷等纷纷推出 P2P（Peer to Peer）业务。百度也开始试水互联网金融业务，将携手基金业老大华夏基金打造一款“超高年化收益和超低门槛”的理财产品。马云更是放出豪言：“假如银行不改变，我们就改变银行”。2025 年 6月 13 日，支付宝网络公司开通余额宝功能，与天弘基金公司合作，直销第一只互联网基金。自从余额宝问世以来，就受到社会的广泛关注，在短短不到 6 天时间内，余额宝支持购买的天弘基金市场份额急速增长，天弘基金增利宝客户突破了 100 万人。在短短两个月规模超过 200 亿元。如今余额宝已经拥有 8100 万用户，总规模超过5000 亿元。余额宝的快速进展对商业银行产生了巨大的冲击。 二、余额宝的进展模式 余额宝是支付宝公司和天弘基金公司合作，针对支付宝账户余额推出的一项增值服务。支付宝客户可以把支付宝余额转入到余额宝中，客户确认后即视为购买了天弘基金公司的基金理财产品，从而获得相对较高的收益。更为方便的是，客户可以随时使用余额宝内的资产用于网上购物或者支付宝转账等，在为客户赚取利益的同时还不影响客户的购物与支付。 余额宝的进展模式主体是支付宝公司、天弘基金公司、支付宝客户。支付宝公司推出的余额宝同时具有支付和增值的功能，为基金公司提供基金直销和结算的平台。天弘基金把增利宝基金产品嵌入到余额宝中，天弘基金是基金的销售者。支付宝客户通过支付宝平台，把支付宝账户的余额转入余额宝，实现对增利宝基金的购买和持有。 余额宝的这种进展模式实现了三方共赢。支付宝公司可以通过提供平台猎取一定的管理费用；天弘基金公司利用新的渠道销售基金，大大增加了基金销售的规模，还可以利用阿里丰富而稳定的客...
