XX 农村信用社大额贷款管理办法第一章 总 则第一条 根据审慎经营的原则，为了法律规范大额贷款操作，降低大额贷款风险,为客户提供高效、便捷服务，根据国家法律法规及《XX 省农村信用社信贷管理基本制度》，制定本办法。本办法是我市农村信用社办理大额贷款必须遵循的基本规则。第二条 本办法所称大额贷款是指我市农信社向同一客户发放的余额超过 300 万元（含）以上的贷款.第三条 大额贷款坚持以支持优质、特色、生态农业为主，支持农村个体经营户、民营企业、中小企业为主，积极向农户和相关企业提供信贷服务.第四条 大额贷款的发放必须事先经过本系统评级授信，在审批核准的授信额度内给予信贷支持；必须严格按程序、按审批权限发放；必须仔细执行逐级申报审批（咨询）的操作流程，不得简化程序和逆程序操作。办理大额贷款的基本程序为：基层信用社客户经理受理经评级授信的客户贷款申请→信用社客户经理对客户及担保人进行贷前调查并撰写调查报告→信用社贷审小组审议和审批→呈报联社业务进展部调查核实→报联社贷审中心审查→报联社风资部出具风险评估报告→报联社贷审会审核审批→联社主任汇总意见→报联社理事长审批→报上级主管部门咨询→信用社客户经理根据上级审批意见签订借款合同,办理贷款担保手续，发放贷款→贷后检查→贷款本息收回.第二章 大额贷款准入条件第五条 大额贷款准入的基本条件:符合《贷款通则》和《XX 省农村信用社信贷管理基本制度》的有关规定;符合国家产业政策和信贷政策，进展前景好;在我市农信社开立存款账户且为我市农信社入股社员,无不良信用记录;贷款用途合规合法;第一还款来源充足，担保足值、合法、有效，还款计划切实具体；资金归社率达到我市农信社要求，现实或预期综合效益明显。第六条 不同类型的客户，还需符合相应的准入条件：(一）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债率不超过 70%（商贸和房地产开发企业不超过75％)，净资产收益率原则上不得低于同期贷款利率，经营性现金流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金.（二）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理法律规范,经费自给率 50%以上，收支有盈余，还款来源明确。以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比例最少不得低于 30%，建设资金有可靠来源.（三）个人客户：有合法身份证明、固定住所、正当职业和稳定收入。第七条 以上第五条、第六条准入条件均为获得新增信用的必要非充分条件.第三章 ...
