XX 银行风控模型建设方案一、风控搭建整体思路对于本行来说，开展互联网贷款面临的主要难题是数据和风控，特别是对于平台引流的消费金融客户，银行能获得的信息和数据极少。银行在收集数据这方面是很无力的，由于是消费信贷，贷款审批速度要求较快,无法对顾客进行一个全面的审查，没有一份比较详细的数据对顾客就没法形成完整的画像，这会大大提高贷款的风险。因此在业务开展初期需要引入海量跨行业数据作为风控模型的基础，并借助专业咨询公司的力量建立起本行的全面风险管理体系，同时建议在本行自有数据不足的情况下,实行专家模型冷启动的方式建立起本行的反欺诈模型,评分模型，授信策略模型，定价模型等风控模型.并针对不同的网贷产品制定清楚的风险管理策略，明确网贷产品的风险偏好，根据小额分散的原则，从行业、区域、产品等维度设定互联网贷款的风险限额，审慎确定单一客户授信额度上限。在产品正式上线后，试运营期间逐步积累充分的数据，需要专业的大数据风控团队和技术团队,对数据源进行清洗、整合、分析,对各环节的风控模型进行持续监督、验证、优化、再开发，在经历一个较为完整的周期后再与专业厂商实行联合建模的方式建立更适合本行产品情况的风控模型。建立风控模型的全过程本行遵循以下原则:严格保密的原则、循序渐进的原则合作建设的原则、先易后难的原则、迭代更新的原则、审慎进展的原则。同时应由专业团队专人跟进风控建模全过程，切实防范本行的风控模型核心数据外泄。在选择合作机构方面，本团队将风控体系的建立分成三大板块：一是聘请专业的咨询公司对本行进行全面风险管理辅导,形成高效、有序、切合本行进展方向的完整风控体系。目前备选的厂商有:XX、XX、XX、XX、XX 等;二是与专业的数据公司进行合作，确保风控模型具备良好的基石。目前备选的厂商有:XX、XX、XX、XX 等；三是选择有用性强的产品厂商，选择可扩展性强、兼容性强、界面友好、操作便捷的决策引擎，为本行后续全线上审批产品的 推出做铺垫。目前备选的厂商有:XX、XX 等.目前本部接触的厂商包括专业咨询公司、专业数据源公司、咨询和产品兼具的公司和提供三大板块整体解决方案的公司。本部将会认真讨论每一家厂商提供的解决方案和报价，并选择出几家较具竞争优势的厂商入场做 POC，力争选择出性价比高、有用性好、兼容性强的厂商。二、具体工作针对本行目前的业务方向和产品需求，确定当前的工作重心在于为结合具体场景的消费贷量身打造一整套风控方...
