中小银行为中小企业融资的必要性、问题及措施分析一、中小银行的生存取决于中小企业的进展㈠中小企业的社会重要性在世界范围内,中小企业在制造价值与提供就业方面都发挥了重要的作用。在我国,据估量中小企业已制造了近四分之三的城镇就业机会,并为 GDP 贡献了一半以上份额.㈡中小企业与中小银行的互补重要性银行与企业之间有着一种天然的对应关系,中小银行受资本充足率、资本回报率等因素约束难以成为大企业的资金提供者，而大银行也往往不会向小型企业，尤其是微型企业提供信贷。对中小企业而言，它们难以从资本市场筹集资金,也不能发行债券，比大企业更加依赖银行信贷,中小银行就成了它们的业务伙伴。同时由于中小企业具有潜在的、宽阔的进展前景,假如银行能够同可能取得巨大成功的中小企业一直合作，就可能充分分享到企业成长带来的机遇,这也正是成功中小企业受到追捧的原因。中小银行业务区域集中,对本地区的情况比较熟悉，能够有更多的精力了解中小企业的情况，通过与中小企业的交往掌握大量的信贷要求之外的所谓“软信息",能够为其提供量身定做的金融服务，甚至还能够提供业务经营建议，这是中小银行的优势所在.从中小银行角度看，依旧能够占据中小企业信贷市场上相当比重的份额。二、中小企业融资的难点及原因中小企业的进展所遇到的最大问题是融资困难，这一困难的本质不只体现在中小企业本身，包括银行在技术、制度上均存在一定问题。㈠企业方面因素1、中小企业治理结构不健全阻碍其融资正常来讲公司内部的直接经营者是代理人,而所有者不参加企业的直接经营。我国中小企业表面上是有限责任公司,但实际上是家族企业或私人企业，是个人说了算或内部人说了算，企业经营者也是投资者。没有法律规范的现代企业治理结构，企业经营者的控制权就难以节制,就有可能侵犯融资银行的利益.同时与大企业相比，中小企业由于经营历史短，信誉积累不足，也缺乏品牌及信用历史纪录，故在对中小企业的融资过程中，信息不对称现象比较严重，从而构成中小企业的融资瓶颈。2、财务管理存在的问题直接影响银行的考核大部分中小企业直接面对的是零售市场,下游客户就是无企业账户的个人，银行卡的应用较多,同时部分中小企业出于避税的考虑,对于个人银行卡的使用也较广泛，这就使中小企业银行账中的现金流量体现较少.很大一部分中小企业财务数据不准确，依靠于自身需要,制度不健全，这都遮盖了企业财务管理的真实性，影响了银行融资的考核。3、担保难即使是优秀的...
